👀 1 outil open source pour enfin voir où va ton argent

Tu conduirais les yeux bandés ?
Probablement pas.

Pourtant, c'est exactement ce que font la majorité des gens avec leur argent. Ils gagnent un salaire, ils paient des charges et ils arrivent en fin de mois en regardant leur solde sans trop savoir quoi en penser.

Pour certains, c'est la case découvert : 24% des Français disent être à découvert tous les mois selon l'étude 2025 de CSA Research. Pour d'autres, c'est de l'argent qui s'empile et dort sur un compte courant, sans but, sans plan.
Et qui se fait grignoter par l'inflation, silencieusement.

Dans les deux cas, la boîte noire de tes finances finit par peser.

Peter Drucker, l'un des plus grands penseurs du management, avait une formule simple : "On n'améliore pas ce qu'on ne mesure pas."
Il parlait d'entreprises. Mais franchement, ça s'applique mot pour mot à tes finances personnelles.

C'est pour ça que tu devrais tenir un budget.
Même si ça paraît relou.
Même si tu penses qu'à toi ça ne servirait à rien.

Moi aussi j'ai longtemps géré mes finances sans tenir réellement un budget.

Puis je me suis rendu compte qu’un budget, ce n'est pas un tableau de punition. C'est un tableau de bord. Il ne t'empêche pas d'aller où tu veux — il t'indique comment y arriver.

Encore faut-il trouver une méthode simple, un framework clair et un outil qui ne donne pas envie de tout abandonner au bout de trois jours.

Pour toi aussi, la gestion de ton budget devrait ressembler ça (et je vais te montrer comment y arriver) :

Dans cette édition, on reprend les bases.
En 5 minutes, je t'explique pourquoi toi aussi tu devrais suivre ton budget avec méthode.

Et si tu as la flemme de lire jusqu'au bout, je t'invite à ma prochaine masterclass gratuite — Zéro Excuse Budget — où je te montre comment utiliser un outil open source et gratuit pour mettre en place une gestion budgétaire dont tu ne pourras plus te passer.

C'est mardi 10/03 à 20h et tu peux t'inscrire gratuitement ici :

Guillaume
Créateur des feuilles volantes®

PLACE À L’ÉDITION DU JOUR…

Ce que tu vas découvrir dans cette édition :

• Pourquoi tu dois absolument gagner en visibilité sur tes finances

• Comment dégager 100€/mois de capacité d’épargne sans se priver

• Les 3 méthodes de budgétisation pour trouver celle qui te correspond

• L'outil open source et gratuit que j'utilise pour piloter mon budget et mes finances en un coup d'œil

⏱️ Temps de lecture : < 6 min

LE PARTENAIRE DE LA SEMAINE 🫶

Linxea – Moins de frais et plus de conseils pour votre épargne et surtout une gamme de contrats d’assurance-vie et PER plusieurs fois primés.

Le rendement moyen des fonds euros en 2025 s’établit à 2,65%.

Avec la baisse du livret A à 1,5% depuis le 1er février 2026, le fonds euros de l’assurance-vie redevient attractif.

D’autant plus que les compagnies d’assurance enfoncent le clou en 2026 en proposant des taux boostés sous conditions de versements ou d’un montant minimum investi en unités de comptes.

C’est le cas des assurance vies de Linxea, acteur historique en ligne qui propose des contrats de qualité avec des frais parmi les plus bas du marché.

Linxea propose des taux boostés sur les fonds euros de plusieurs contrats d’assurance vie (valable pour les non-clients mais aussi clients existants).

Découvre tous les détails ici :

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PS : J’ai plusieurs contrats d’assurance-vie chez Linxea

Piloter son budget, ce que ça change concrètement

On va pas se mentir — "tenir un budget" ça fait pas rêver.
L'image qu'on a en tête, c'est souvent celle d'un tableau Excel austère avec des colonnes de chiffres, 5 pages de transactions bancaires à pointer et 2h de ton temps que tu n'as pas.
on croit ausis à tor que tenir un budget, c'est mettre en place un système de privation (dépenser moins pour gagner plus).

La réalité, c'est que la plupart des gens qui se lancent dans une gestion budgétaire sérieuse ne se privent pas.
Ils optimisent. La nuance est énorme.

Quand tu as enfin de la visibilité sur tes flux — ce qui rentre, ce qui sort, ce qui reste — tu commences à repérer des fuites que tu ne soupçonnais même pas.

L'abonnement à 12€ par mois souscrit il y a deux ans et jamais résilié. Les petites dépenses répétées qui semblent anodines mais s'accumulent en silence, le Uber Eats du dimanche soir, etc... Rien de dramatique pris séparément, mais mis bout à bout, c'est souvent 100 à 200€ par mois qui s'évaporent sans te faire vivre mieux, sans te faire plaisir davantage, sans laisser la moindre trace dans ta mémoire.

Et c'est là que ça devient intéressant.

100€ par mois, ça ne semble pas changer la face du monde. Sauf que placés et investis à 7% par an sur 30 ans, ces 100€ mensuels se transforment en plus de 113 000€. Sans changer de travail, sans hériter d'un oncle américain, sans prendre de risques inconsidérés.
Juste en sachant où va ton argent et en décidant consciemment où le diriger plutôt que de le laisser disparaître dans les interstices du quotidien.

C'est ça, la vraie promesse d'un budget bien tenu !

Pas la privation, pas la rigueur monacale. La direction et le pilotage de tes flux au service de ton avenir financier.

Les 3 principales méthodes

Il n'existe pas un système budgétaire universel qui conviendrait à tout le monde, et c'est une bonne nouvelle — ça veut dire que tu as le choix. Ce qui compte, ce n'est pas d'adopter la méthode "parfaite" sur le papier, c'est de choisir celle que tu seras capable de tenir dans la durée.

Une méthode imparfaite appliquée régulièrement vaut infiniment mieux qu'un système élaboré abandonné au bout de trois semaines.

Voilà les trois principales approches, du plus simple au plus précis.

• La règle 50/30/20 : Popularisée au début des années 2000 par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, cette méthode repose sur un principe simple : tu divises tes revenus nets en trois blocs.
  

  • 50% partent sur les besoins essentiels : loyer, factures, alimentation, transport, assurances.

  • 30% sont alloués aux envies et loisirs — restaurants, sorties, shopping, abonnements

  • 20% vont directement à l'épargne et à l'investissement.

La force de cette méthode, c'est sa lisibilité : en deux minutes, tu sais si tu es dans les clous ou pas. Sa limite, c'est qu'elle n'est pas adaptée à toutes les situations — dans les grandes villes où le loyer dépasse facilement 40% des revenus, elle est difficile à tenir en l'état. La solution, c'est simplement d'ajuster les pourcentages à ta réalité tout en conservant une part non négociable pour l'épargne.

• Le cash stuffing (méthode des enveloppes) : Le principe est d'une simplicité redoutable : après avoir soustrait tes charges fixes de tes revenus, tu répartis ton reste à vivre dans des enveloppes (soit en liquide, soit virtuellement) correspondant chacune à une catégorie de dépenses.
  

  • Courses, loisirs, restaurants, épargne, vêtements : chaque euro a une destination précise avant même d'être dépensé.

  • Quand l'enveloppe est vide, c'est terminé pour le mois — point final.

Ce qui rend cette méthode particulièrement efficace, c'est qu'elle rend l'argent tangible. On a tendance à dépenser plus facilement par carte bancaire que lorsqu'on manipule des billets physiques, parce que la douleur de la dépense est moins ressentie.
Le cash stuffing joue sur ce biais comportemental. Les achats impulsifs fondent. Et pour ceux qui ont besoin de "voir" leur budget pour le respecter, c'est redoutablement efficace. La version numérique existe via des applications proposant des enveloppes virtuelles ou les "pockets" de certaines banques en ligne, pour ceux qui vivent sans liquide (comme la majorité des gens aujourd'hui...)

• Pay Yourself First : Aussi appelé "reverse budgeting", ce système repose sur une idée contre-intuitive mais puissante.
  

  • Dès réception de ton salaire, avant de payer quoi que ce soit (loyer, courses, factures,etc.), tu vires immédiatement le montant destiné à ton épargne sur un compte séparé.

  • Tu vis ensuite avec ce qui reste, sans te soucier de suivre chaque dépense dans le détail.

Ce qui rend cette méthode particulièrement robuste, c'est qu'elle supprime la tentation à la source. L'argent épargné n'est jamais "disponible" psychologiquement, donc il n'est jamais dépensé. Automatise le virement le jour de ton virement de salaire, et ton épargne devient aussi inévitable et indiscutable que ton loyer. C'est le système le plus rapide à mettre en place, et de loin le plus adapté à ceux qui n'ont pas envie de passer du temps à catégoriser chaque dépense (mais c'est aussi le plus hardcore si tu as mal dimensionné ton effort d'épargne).

L'outil que j'ai fini par adopter

J'ai passé un temps déraisonnable à tester des outils de gestion budgétaire avant de trouver celui que j'utilise aujourd'hui. Des tableurs Excel bien construits mais rigides, qui demandent une mise à jour manuelle fastidieuse. Des applications mobiles séduisantes en apparence mais soit trop complexes à paramétrer, soit inadaptées à mon usage. Et parfois des outils bien pensés mais payants, avec des abonnements mensuels qui finissent par rogner sur le budget qu'ils sont censés t'aider à optimiser.

Et puis j'ai trouvé sure.am — et c'est là que tout s'est simplifié.

Sure.am est un outil open source, entièrement gratuit, disponible en application web et sur smartphone (via une manip très simple).

Mais ce qui m'a vraiment convaincu, c'est son approche visuelle et sa simplicité. Tu peux facilement synchroniser tes comptes bancaires via un service dédié (gratuit également).

• L'outil génère un diagramme de flux : le fameux diagramme Sankey que tu as vu en illustration dans l'intro de cette newsletter qui te montre en un coup d'œil comment ton argent circule : d'où il vient, où il va précisément, et ce qu'il en reste.

• Des rapports mensuels, trimestriels et annuels avec revenus, dépenses, taux d'épargne, performance budgétaire, etc.

• Paramétrage de son budget (via méthode 50/30/20 ou méthode des "enveloppes") et suivi du dépassement

• Suivi de son patrimoine avec récapitulatif de ses actifs et passifs, suivi de la prgression, du rendement, etc.
  

• Un chatbot IA (via OpenAI) pour discuter avec tes finances

Sure.am n'est pas parfait — aucun outil ne l'est — et il demande un peu de paramétrage (connexion aux API gratuites open banking notamment) au départ pour être vraiment utile. Mais pour quelqu'un qui cherche un système sérieux, puissant et gratuit, c'est de loin le meilleur point de départ que j'ai trouvé après des mois (ou années ?) de recherche et de test.

Tu peux voir à quoi ça ressemble avec un environnement de démo ici 

La flemme de tout mettre en place ? C'est normal — et c'est prévu.

Lire une newsletter sur la gestion budgétaire, c'est une chose. Poser son système, l'adapter à sa situation personnelle, paramétrer les bons outils et s'assurer qu'on ne va pas tout abandonner au bout d'une semaine ,c'en est une autre. Et c'est précisément là que la plupart des gens bloquent, pas par manque de motivation, mais par manque d'accompagnement et de méthode au moment de passer à l'action.

C'est exactement pour ça que j'organise Zéro Excuse Budget : une masterclass gratuite d'une heure où je te guide pas à pas à travers le pourquoi et le comment de la gestion budgétaire, avec Sure.am comme outil, pour que tu repartes avec ton propre système fonctionnel, paramétré, personnalisé, prêt à être utilisé dès le lendemain.
Un atelier pratique, avec un outil concret entre les mains. 🙌

C'est mardi 10/03 à 20h. C'est gratuit.
Et tu peux t'inscrire ici :

À très vite,
Guillaume