🤫 Confession d'un ancien conseiller en investissements

⏱️Temps de lecture : ~5 min

Bonjour à toi 🙂

Content de te retrouver pour cette 7ème édition qui sera un peu particulière car elle va marquer une évolution dans le format de la newsletter (et bien plus). Je crois également que c'est le bon moment de te partager ma vision sur la gestion de ses finances et de ses investissements.

Mais avant d'y arriver, je dois te faire une confession qui est à l'origine du projet Regenize et de cette newsletter.

En 2017, je créais un cabinet de conseil en investissements et gestion de patrimoine. J’ai depuis accompagné individuellement près de 150 investisseurs et formé une dizaine de jeunes entrepreneurs (comme je l’étais) à faire de même.

L’accompagnement des investisseurs était offert et la rémunération du cabinet provenait des solutions d’investissements mises en place par l’investisseur : c’est ce qu’on appelle le conseil non-indépendant. Ce qui rémunère le conseiller, c’est la souscription de l’investisseur à tel ou tel produit.

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Il existe officiellement 2 types de conseil en matière d'investissements : le conseil non-indépendant dont le modèle économique est basé sur la rétrocession de commissions sur les solutions mises en place et le conseil indépendant où il n'y a aucune rétrocession mais des honoraires facturés directement à l'investisseur.

Tout roulait : l’activité se développait bien et le bouche à oreille (source exclusive d’acquisition de nouveaux investisseurs) assurait une croissance organique du cabinet.

Le rêve de tout entrepreneur…jusqu’à ce que je me fasse rattraper par mes convictions.

J’ai progressivement pris conscience et réalisé que j’étais devenu un rouage d’un système financier bien huilé et que je faisais parti d’une longue liste d’intermédiaires qui captaient une partie de la valeur entre d’un côté l’investisseur et ses projets de vie et de l’autre côté les bénéficiaires de ses investissements.

J’ai réalisé que consciemment ou inconsciemment, il existait un biais : je n’avais pas 100% des solutions dispos en France à proposer, certaines solutions étaient plus rémunératrices que d’autres et ce modèle de rétrocessions de commissions impliquait un décalage entre l'intérêt client et l'intérêt du cabinet. Il faut dire que peu de personnes sont prêtes à payer des honoraires pour obtenir du conseil financier ce qui fait de ce modèle le plus répandu en France.

Je me sentais progressivement enfermé dans un modèle dont je faisais la promotion mais qui ne répondait plus à mes convictions.

Car investir ce n’est pas simplement s’enrichir : c’est diriger le pouvoir de son argent pour à la fois répondre à ses projets de vie et soutenir par nos investissements ce qui compte réellement pour nous.

L’argent est un énergie et elle a un pouvoir. En abandonnant le pouvoir sur son argent, on lâche le lead :

• Soit on ne fait rien, l’argent s’accumule sur des comptes et il ne travaille ni pour ses projets de vie, ni pour ceux qui pourraient bénéficier de ces investissements (en revanche il travaille pour la banque)

• Soit on laisse ce pouvoir dans les mains d’un autre qui conseille et dirige l’épargne vers telle ou telle solution (certaines plus rémunératrices que d’autres pour l'intermédiaire). En passant, ils captent une bonne partie de la valeur en frais d’intermédiation qui n’est donc pas distribuée à l’investisseur et/ou au bénéficiaire de l’investissement.

Je ne dis pas qu’il ne faut pas passer par un intermédiaire (ils ont leurs rôles), je pose simplement la question : qui pilote et dans quel but ?

Aujourd’hui, l’investissement n’a jamais été aussi accessible. Le particulier peut avoir accès à un nombre conséquent de solutions et pour une grande partie accessible à des montants très raisonnables et sans intermédiaire.

C’est un énorme buffet auquel nous avons accès mais nous n’avons cependant pas tous les mêmes goûts, alors pourquoi laisser un autre choisir et préparer notre assiette ?

Ce qu'il nous manque pour réellement devenir le pilote de nos finances : c'est la connaissance financière et des objectifs clairs (alignés à nos convictions).

Avec la bonne connaissance (éducation financière) et la bonne direction (objectifs), chacun est en mesure de piloter sa barque (et libre à toi de faire appel à un intermédiaire pour t'aider mais tu restes le pilotes !)

Il y a quelques mois, j'ai décidé d'arrêter mon activité de conseil et lancer de nouveaux formats, basés sur mon expérience, pour permettre à chacun de s'éclairer financièrement et devenir autonome dans la gestion de son argent.

🎯 La Mission

C'est aujourd'hui une conviction profonde et la mission de Regenize :

Pour faire vivre cette mission et permettre à chacun de s'emparer de ses finances, j'ai décidé de faire évoluer le format de cette newsletter et te partager plus en détail le projet dans sa globalité.

🌱 Le Projet

Imaginons le projet comme un iceberg : il y a une partie émergée (ce que tu vois aujourd'hui comme la newsletter) et une partie immergée (sur laquelle je travaille et que je souhaite te partager aujourd'hui) :

Pour te permettre de devenir autonome dans la gestion de tes finances, le projet va s'organiser autour de plusieurs piliers  :

• Formations : un espace de formation pour devenir le pilote de ses finances et gérer ses investissements en fonction de son niveau avec une approche structurée, des méthodes, des outils, etc.

• Des guides & tutoriels clairs, simples et actionnables pour mettre en place, suivre et optimiser ses investissements. Je souhaiterais à terme solliciter des experts dans les différentes sphères de la finance et de l'investissement (finance traditionnel, finance durable et impact-investing, crypto et web3, etc.) pour nourrir ce pilier et proposer une large gamme de possibilités et d'opportunités.

• Un espace d'entraide pour poser ses questions, trouver des réponses, recueillir du feedback auprès de la communauté des investisseurs éclairés (des avis neutres et sans autre intention que le partage et l'entraide)

• La newsletter hebdo qui reprendra une juste place pour s’informer des dernières nouveautés, tendances et opportunités sans y passer des heures.

🧭 La Roadmap

Voici les prochaines étapes de l'avancée du projet :

• Dès la semaine prochaine, la Newsletter : c'est le nouveau format de la newsletter qui va débarquer directement dans ta boîte mail avec les actus essentiels pour gérer tes finances, des infos flash sur l'avancée du projet et surtout une pépite à découvrir pour tes investissements chaque semaine.

• Début Décembre : les premiers guides & tutoriels ainsi que l'espace d'entraide (je recherche d'ailleurs quelques "cobayes" à qui je donnerai accès en avant-première pour recueillir des feedbacks et autres avis. Si tu es intéressé(e), fais le moi savoir en remplissant le formulaire ci-dessous). L'accès à cette communauté sera gratuit.

• Début Janvier : mise en ligne de deux formations (dont une formation complète pour prendre en main ses finances et ses investissements de A à Z). Je t'en dis plus dans les prochaines éditions.

Si tu veux faire parti des premiers à accéder à l'espace et partager ton avis, tes suggestions ou idées d'améliorations, clique ici :

Je veux en être !

Voilà pour cette édition un peu spéciale !

On se retrouve dès la semaine prochaine avec le nouveau format de newsletter.

Comme d'habitude, si tu veux partager ou commenter, c'est par ici

A la semaine prochaine 👋

Guillaume

(Made with love ♥️)