[⚡️ FLASH] Investir en assurance vie 🚀 (1/10)

⏱ Temps de lecture : < 4 min

Bienvenue dans la 3ème formation (déjà !).
Si tu es avec nous depuis le début, tu as pu suivre les formations suivantes :

• Formation#1 : Comprendre l’impôt sur le revenu pour mieux le maîtriser

• Formation#2 : Construire sa stratégie d’investissement

Il est dorénavant temps de rentrer dans le concret en parlant de solution d’investissement. Et on démarre avec le placement préféré des Français : l’assurance vie.

Avant de démarrer, je te partage quelques nouveautés :

• La durée des formations va passer à 3 semaines : j’ai écouté plusieurs de vos retours et allonger la durée à 3 semaines va permettre d’aller plus en profondeur sur certains sujets.

• Nouveau format vidéo : plusieurs capsules seront réalisées en vidéo. Certains concepts sont plus simples à expliquer à l’oral qu’à l’écrit. Je jonglerai donc entre vidéo et écrit en fonction des besoins.

• 1 Live à la fin de la formation pour répondre en direct à tes questions et approfondir certains sujets.

Si tu nous rejoins aujourd’hui, sache que tu as accès à l’ensemble des formations déjà publiées dans l’espace communauté (une fois abonné).

Sommaire de cette édition :

• 💡Le Thème : Investir en assurance vie

• 🎯 Objectifs de la formation

• 📆 Calendrier du contenu

• ⚓️ Embarquement : idées reçues et préjugés sur l’assurance vie

Investir en assurance vie 🚀

C’est le placement préféré des Français : plus de 1800 Milliards d’encours. Et quand il y a un marché aussi gros, il y a également beaucoup d’acteurs qui gravitent autour : banques, courtiers, fintechs, conseiller en gestion de patrimoine, etc.

Tous ces acteurs peuvent proposer des contrats d’assurance vie. Mais tous ne se valent pas. Les règles de fonctionnement et fiscales (contenant) seront les mêmes mais le contenu peut être différent (frais, supports d’investissement disponibles, options, etc.). Et c’est là que tu dois porter ton attention.

L’assurance vie est une enveloppe de diversification unique et avec de nombreux avantages (notamment sur la fiscalité et la succession). Mais elle a aussi certaines limites que tu dois connaître (la garantie sur tes fonds par exemple) pour faire un choix conscient et éclairé concernant tes finances.

Dans cette formation, tu apprendras tout ce qu’il faut savoir sur l’enveloppe fiscale de l’assurance vie, comment sélectionner le meilleur contrat pour toi et mettre en place une stratégie d’investissement simple.

Objectif global : maîtriser l’essentiel de l’assurance vie pour choisir un ou des contrats adaptés à ton cas et mettre en place une stratégie d’investissement simple.

Objectifs spécifiques :

• Comprendre le fonctionnement d’une assurance vie et ses principaux acteurs.

• Les avantages et les inconvénients de l’assurance vie.

• L’importance de la clause bénéficiaire.

• Avoir une vue d’ensemble des supports d’investissements disponibles dans une assurance vie.

• Comment lire un DIC (Document d’Information Clés) pour faire le tri dans les supports d’investissement.

• L’essentiel de la fiscalité en cas de vie et en cas de décès (et pourquoi c’est une enveloppe intéressante en cas de succession).

• Comprendre l’impact des frais (et pourquoi tu dois absolument les contenir).

• Comparer et sélectionner les meilleurs contrats.

• Définir une stratégie d’investissement en assurance vie.

Tout au long de la formation, tu recevras plusieurs feuilles volantes exclusives qui récapitulent l’ensemble de tes apprentissages. 👌

Cette mini-formation est composée de 10 feuillets flash.

Chaque feuillet est construit de manière à progressivement t’éclairer sur le sujet en moins de 5 min : en format texte ou vidéo en fonction des besoins, mais toujours illustré 🎨

Voici le déroulé :

• 📄 Feuillet#1 - Embarquement & Idées reçues - Aujourd’hui

• 📺 Feuillet#2 - Fonctionnement général - Mercredi 17/05

• 📺 Feuillet#3 - Fiscalité de l’assurance vie - Vendredi 19/05

• 📺 Feuillet#4 - Supports d’investissement - Lundi 22/05

• 📺 Feuillet#5 - Frais & Impact - Mercredi 24/05

• 📺 Feuillet#6 - Comment lire un DIC - Vendredi 26/05

• 📺 Feuillet#7 - Choisir son contrat - Lundi 29/05

• 📄 Feuillet#8 - La clause bénéficiaire - Mercredi 31/05

• 📺 Feuillet#9 - Stratégie simple en assurance vie - Vendredi 02/06

• 👨‍💻 Live Assurance Vie - Vendredi 02/06 (plus d’info dans l’espace communauté à venir)

• 📄 Feuillet#10 - Le Récap’ - Dimanche 04/06

Le cadre est posé.
Passons à l’embarquement 👇

L’assurance vie possède son lot d’idées reçues.
Avant de passer aux différents feuillets pour s’éclairer et maîtriser cette enveloppe d’investissement, déminons les préjugés.

❌ Non, une assurance vie n’est pas bloquée

Tu as pu entendre ou penser que les fonds versés dans une assurance vie étaient bloqués (en général 8 ans).
C’est faux : les fonds versés dans une assurance vie sont toujours disponibles. Tu peux faire une demande de rachat auprès de l’assureur qui te reversera les fonds sur ton compte : soit un rachat partiel (une partie des sommes présentes sur le contrat), soit total (le contrat est alors clôturé).

❌ Une assurance vie n’est pas une assurance décès

Il existe plusieurs types d’assurance vie. Dans sa version la plus répandue et la plus commercialisée, il s’agit avant tout d’un produit d’épargne qui ne couvre pas le risque de décès mais permet de bénéficier d’avantages en cas de succession.

❌ Une assurance vie ne se transfère pas

Et c’est bien dommage 😇
Si tu veux passer sur un autre contrat d’assurance vie, tu dois en ouvrir un autre (et fermer celui existant si tu ne souhaites plus détenir de fonds sur celui-ci). En sortant les fonds, tu seras imposé si tu as réalisé des plus-values.

❌ Pas de plafond de versement

Contrairement à d’autres enveloppes (comme le PEA par exemple), il n’y a pas plafond de versement en assurance vie.

❌ Une assurance vie n’est pas rentable

L’assurance vie est souvent confondue avec le fonds en euros :

• L’assurance vie est une enveloppe fiscale

• Le fonds en euros est un support disponible à l’intérieur de l’enveloppe de l’assurance vie. C’est un fonds à capital garanti mais il en existe d’autres (les unités de comptes, on y reviendra).

Le fonds en euros a eu ses heures de gloire mais c’est plus difficile depuis quelques années. Le rendement moyen en 2022 est de 2%. Il faudra nécessairement s’exposer aux unités de compte (et donc accepter une certaine dose de risque) pour aller chercher plus de rentabilité.

✅ Aucune limite dans le nombre d’assurance vie

Il n’y a pas de limite dans le nombre d’assurance vie que tu peux détenir. Nous verrons d’ailleurs qu’il y a un intérêt à diversifier ses contrats d’assurance vie en ouvrant plusieurs contrats chez des assureurs différents en fonction du montant que tu as à placer.

✅ Un mineur peut ouvrir un contrat d’assurance vie

Tu peux ouvrir un contrat d’assurance vie pour ton enfant qui vient de naître ou ton adolescent. Jusqu’à ses 18 ans, c’est toi qui gères le contrat (possible de le pousser jusqu’à 25 ans avec un pacte adjoint).

✅ Un contrat d’assurance vie est accessible

Beaucoup de contrats peuvent être ouverts à partir de 50€ par mois et donnent une grande flexibilité sur les versements.

Le Récap’ : ce que tu vas apprendre…

On se retrouve mercredi pour rentrer dans le détail du fonctionnement d’une assurance vie 👌

Guillaume
Made with ❤️

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