🇱🇺 L'assurance vie luxembourgeoise

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Hello,

Au lieu de parler de l’hécatombe qui règne sur les marchés (😬), on va parler enveloppe d’investissement avec l’assurance vie luxembourgeoise.

L’assurance-vie est un pilier de l’épargne en France.

Mais ce que beaucoup ignorent, c’est qu’il existe une version luxembourgeoise de ce contrat. Plus protectrice, plus flexible, et pensée pour des patrimoines plus conséquents.

C’est un outil utilisé par de nombreux investisseurs fortunés, pas pour échapper à l’impôt, mais pour aller chercher un niveau de sécurité et de personnalisation que le contrat français ne permet pas toujours…

Direction le Luxembourg 🇱🇺👇

Guillaume
Créateur des feuilles volantes®
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J’ai récemment rencontré Bradley et Alan, co-fondateur de Fundora, qui révolutionne l’investissement en fonds de Private Equity.

Les fonds de Private Equity, c’est cette classe d’actifs qui permet d’investir dans des entreprises non cotées à travers un fonds géré par des pros et qui a affiché des performances exceptionnelles (des multiples d’investissement entre 2,5x et 4x*) sur cette dernière décennie.
Sauf que les meilleurs fonds sont généralement accessibles à partir de plusieurs centaines de milliers voir millions d’euros…

Personnellement, j’ai pas les moyens 🤷‍♂️
Comme beaucoup d’investisseurs particuliers qui pourtant aimeraient profiter de ces opportunités.

Alors quand Bradley et Alan m’ont dit que Fundora permettait d’accéder au Top 25% des meilleurs fonds à partir de 5 000 €, je leur ai demandé s’il accepterait de nous expliquer tout ça lors d’un wébinaire exclusif.

Le jeudi 10 avril prochain à 19h, ne manque pas ce webinaire animé par Bradley Lafond, CEO de Fundora. Il y dévoilera comment accéder simplement à des fonds d’investissement prestigieux, jusqu’ici inaccessibles.

Au programme :

• Pourquoi le Private Equity surperforme

• Comment investir à partir de 5 000 €

• Les performances passées & opportunités actuelles

• Une session de Q&A en direct

Pour t’inscrire au wébinaire (+ accès au replay) le jeudi 10/04 à 19h, c’est juste ici :

PS : Les places sont limitées par l’outil de wébinaire.
PS2 : On a négocié une petite surprise pour tous les participants à la fin du live 😉

Partenariat rémunéré.
Investir en Private Equity comporte des risques.
* Les performances passées ne présagent pas des performances futures

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🇫🇷 L’assurance-vie à la française

Pour saisir l’intérêt de l’assurance vie luxembourgeoise, tu dois comprendre les limitations de l’assurance vie à la française.

L’assurance vie reste, de loin, le placement préféré des Français avec 2000 milliards € d’encours. C’est considérable.
Et il y a de bonnes raisons à cela.

C’est un outil polyvalent, qui coche presque toutes les cases : fiscalité avantageuse, souplesse de gestion, supports d’investissement variés, transmission facilitée… et des performances intéressantes à long terme (si tu fais les bons choix 😇).

Un produit d’épargne solide, reconnu, efficace.

Mais si l’on s’intéresse spécifiquement à la protection du souscripteur, quelques nuances méritent d’être posées.

Depuis 2016, la loi Sapin II prévoit qu’en cas de crise financière grave, les autorités peuvent suspendre temporairement les rachats sur les contrats d’assurance-vie. Le dispositif n’a jamais été utilisé, et il ne le sera probablement jamais.
Il n’empêche qu’il existe, inscrit dans les textes, et s’applique à tous les contrats français.

Autre élément souvent peu visible : les sommes investies ne restent pas juridiquement la propriété de l’épargnant.
Elles deviennent celle de l’assureur.
Et en cas de défaillance de ce dernier, le souscripteur est traité comme un créancier ordinaire.
Il existe bien une garantie de 70 000 € par assureur (via le FGAP, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes), mais elle intervient en dernier recours, après l’ensemble des autres créanciers prioritaires.

Rien de tout cela ne remet en cause l’intérêt du contrat à la française.
L’assurance-vie reste un pilier de l’épargne, et un formidable outil de construction patrimoniale.

Mais quand il s’agit d’investir des sommes importantes, beaucoup se dirigent vers l’assurance vie luxembourgeoise.
Et pour cause…

🔐 Le contrat d’assurance vie Luxembourgeois

Le Luxembourg — deuxième centre de fonds d’investissement au monde, et l’un des rares pays notés AAA — a développé au fil des années un modèle d’assurance-vie centré sur la protection du souscripteur.
Pas de promesses de rendements, ni d’avantages fiscaux cachés.
Mais une structure juridique conçue pour réduire les risques.

Au cœur de ce modèle : le triangle de sécurité.

Les fonds confiés par l’épargnant sont séparés des fonds propres de l’assureur, et déposés auprès d’une banque indépendante, agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA).

Chaque trimestre, le CAA vérifie l’équilibre entre les engagements de l’assureur (les provisions) et les actifs déposés (le patrimoine réglementé).
Un filet de sécurité discret, mais essentiel pour la protection des fonds des épargnants.

En cas de problème, il existe un autre levier : le super privilège.
Il accorde au souscripteur un rang prioritaire sur tous les autres créanciers (contrairement à l’assurance vie française), sans limite de montant. Et contrairement à la France, aucune loi n’autorise le gel temporaire des rachats (non soumis à la loi Sapin II qui ne s’applique pas au Luxembourg).

À cela s’ajoute la neutralité fiscale : le Luxembourg ne prélève aucun impôt local. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur.

Pour un résident français, cela revient donc au même qu’un contrat français (d’un point de vue fiscale).
Mais pour un expatrié, cette neutralité peut faire la différence.

🚀 Une offre financière inégalée

Choisir l’assurance-vie luxembourgeoise, c’est bénéficier d’une stratégie d’investissement sur mesure permettant d’intégrer de nombreuses classes d’actifs.

De plus le système de rémunération des conseillers permet dans certains cas d’éviter les rétrocessions de commissions des fonds vers les conseillers, permettant ainsi une meilleure indépendance dans le conseil et une transparence totale.

Il existe plusieurs véhicules pour loger ses investissements au sein d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois :

• Les fonds internes dédiés (FID) : fonds d’investissement conçus sur mesure pour le client, gérés par le gestionnaire de son choix qui propose une gestion personnalisée. Cette formule permet une stratégie d’investissement sur mesure. Elle offre aussi un accès à un plus vaste choix d’actifs.

• Les fonds d’assurance spécialisés (FAS) vont encore plus loin. Avec ce véhicule, le souscripteur accède à une liberté de gestion accrue. Les actifs sont confiés à la banque dépositaire de son choix, avec deux possibilités en matière de gestion :

  • Le FAS « gestion conseillée » : le client choisit son conseiller en investissements (CIF). Ce dernier lui envoie des propositions d’achat et de vente qu’il valide au cas par cas. Le client reste ainsi acteur de la gestion de son patrimoine.

  • Le FAS « Buy and Hold » : le client sélectionne les actifs logés au sein du contrat et confiés à la banque dépositaire de son choix jusqu’à l’échéance du contrat. Cette formule permet d’accéder à un univers d’investissement étendu incluant produits structurés sur mesure, fonds immobiliers, private equity, etc...

🤓 L’assurance-vie Luxembourgeoise, c’est pour moi ?

Le contrat luxembourgeois n’est pas destiné à tous les épargnants.
L’accès se fait généralement à partir de 250 000 €. Et la gestion demande un certain niveau de conseil et de structuration.

Le contrat luxembourgeois est donc particulièrement adapté aux investisseurs désirant bénéficier des avantages du Luxembourg (protection et liberté de gestion), de ceux de l’assurance vie (fiscalité avantageuse) et d’une gestion haut de gamme.

Si tu as des sommes importantes à placer, je t’invite à regarder attentivement cette solution 👌

Et le récap’ de l’édition en une feuille volante :

Qu’est-ce que Wizify ?

Wizify est le leader de la pédagogie financière en France à travers une offre de contenu simple, ludique et visuel : les feuilles volantes.

Wizify oeuvre à travers 3 leviers principaux :

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Pour travailler ensemble et accéder à nos ressources, c’est par ici.

Disclaimer
Tout ce qui est présenté ici ne peut être considéré comme un conseil en investissement. Il s’agit de mettre en lumière des concepts financiers et d’expliquer clairement le monde de la finance et de l’investissement.
Chaque situation est unique et chacun doit investir en respectant son profil investisseur et un horizon de temps.
Investir comporte des risques de perte en capital.