✅ L’outil officiel pour estimer ta future retraite

⏱️ Temps de lecture : < 5 min

La retraite, c’est un sujet qui nous concerne tous… et pourtant, combien sommes-nous à vraiment savoir combien nous toucherons une fois l'heure venue ? (pour info, pas avant tes 64 ans 😬)

Aujourd’hui, entre les réformes, l'évolution du marché du travail et la démographie, comprendre sa retraite et comment l'anticiper devient un véritable enjeu pour chacun.

Bonne nouvelle : il existe un outil simple et officiel pour estimer ta future pension de retraite (quel que soit ton âge). Un bon point de départ pour prendre conscience d'une conséquence inéluctable : il faudra que tu la prépares toi-même.

Guillaume
Créateur des feuilles volantes®
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Face à cet engouement… on remet ça 🔥

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Investir en Private Equity comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Avant de plonger dans l'outil qui te permet d'estimer ta pension de retraite à partir de ta situation actuelle, il est utile de comprendre comment fonctionne notre système… et pourquoi il est aujourd'hui sous pression. 😬

Comment fonctionne notre retraite ?

En France, la retraite repose sur un principe fondamental : le système par répartition.

Chaque mois, les actifs cotisent pour financer les pensions des retraités actuels. C'est le principe de solidarité intergénérationnelle et un des fondements de notre modèle social.

Concrètement :

• Chaque mois, ton salaire est prélevé de cotisations sociales

• Une (grande) partie de ces cotisations servent à payer les pensions de nos aînés aujourd'hui à la retraite.

En cotisant, tu valides des "trimestres" de retraite.
Pour partir à la retraite à taux plein, il te faudra avoir validé 172 trimestres (soit 43 années de cotisation) ET avoir atteint au moins 64 ans. Ces deux conditions sont indispensables pour percevoir ta pension sans décote (pour les personnes nées après le 1er janvier 1968).

Le montant de ta future retraite dépend de ta carrière professionnelle (nombre de trimestres cotisés, salaires perçus) et des règles en vigueur au moment de ton départ.

Pourquoi notre modèle est sous tension

Depuis plusieurs décennies, notre équilibre démographique se fragilise. Il y a de moins en moins d'actifs (cotisants) et de plus en plus de retraités.

Quelques chiffres pour comprendre :

• En 1960 : 4 actifs pour 1 retraité.

• Aujourd’hui : environ 2,5 actifs pour 1 retraité.

• Projection pour 2070 : 1,7 actif pour 1 retraité.

Conséquence directe : il y a de moins en moins d'actifs pour financer les retraites. La population vieillit (nous vivons de plus en plus longtemps) tandis que le taux de natalité diminue dans la plupart des pays occidentaux, ce qui signifie que de moins en moins de jeunes arrivent sur le marché du travail.

Une équation difficile à résoudre : Moins de cotisants pour financer plus de pensions = un système sous pression financière.

Cela explique les nombreuses réformes passées (et à venir) sur l'âge de départ et la durée de cotisation. 
On n'a pas fini d'en entendre parler...

Comment estimer votre future pension ?

Maintenant parlons de toi : qu’est-ce que cela signifie pour toi ?
Combien peux-tu espérer percevoir à la retraite sur la base de ta carrière professionnelle ?

La première étape consiste à estimer, dès aujourd'hui, le montant de ta future pension de retraite en fonction de ta situation actuelle et de quelques hypothèses simples.

Pas besoin de sortir un tableur Excel : le gouvernement met à disposition un simulateur officiel, pré-rempli avec tes données de carrière : info-retraite.fr.

Ce site officiel te permet d'accéder à ton relevé de carrière et d'estimer ta future pension.

Que permet info-retraite.fr ?

Voici ce que tu peux faire depuis ton compte retraite :

1️⃣ Visualiser l'ensemble de ta carrière et tes trimestres déjà validés : Tu verras également si certaines informations sont manquantes et/ou incomplètes pour valider les trimestres (l’occasion de tout mettre à jour et de ne pas attendre le dernier moment pour s’en soucier…)

2️⃣ Estimer ton âge de départ à taux plein : il est différent de l’âge légal de départ à la retraite (64 ans depuis la dernière réforme). Pour partir à taux plein, il faut également avoir les 172 trimestres cotisés.

Exemple avec mon cas :

• J’aurais 41 ans cette année (le 10 aout si tu veux le mettre dans ton calendrier 😅 )

• A date, j’ai déjà validé 70 trimestres sur les 172 requis pour partir à la retraite à taux plein

• Il me reste donc 102 trimestres à valider pour partir à taux plein soit à l’âge de 65 ans et 10 mois exactement

• Je peux décider de partir avant (à partir de 64 ans) mais j’aurais une décote sur ma pension de retraite.

3️⃣ Simuler ta pension selon différentes hypothèses : tu peux également réaliser une estimation personnalisée à partir d’hypothèses concernant ta situation future (évolution de salaire, changement de statut, etc.).

4️⃣ Retrouver des contrats épargne retraite dont tu es titulaire : de nombreuses entreprises mettent en place des dispositifs d’aide à l’épargne et à la préparation de la retraite à travers notamment l’épargne salariale (PEE, PERCO) et les Articles 83.

Ici tu pourras retrouver l’ensemble des contrats dont tu es titulaire (au cas où tu aies oublié 😅) et leur montant. Ce sont des contrats retraite, donc comme leur nom l’indique, bloqués jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé comme l’acquisition de sa résidence principale).

🫵 A ton tour !

Pour retrouver toutes ces infos te concernant, rien de plus simple :

1. Connecte-toi sur info-retraite.fr avec FranceConnect.

2. Accède à ton compte retraite personnalisé.

3. Lance une simulation pour voir ton estimation de pension.

En moins de 5 minutes, tu obtiens un aperçu précieux de ton futur revenu de remplacement (c’est le petit nom de la pension de retraite).

Tu peux aussi y retrouver le fil complet de ta carrière – en tout cas, toutes les infos que l’État a enregistrées jusqu’ici (et repérer les zones floues qui nécessitent ton attention pour ne pas stresser à l’approche de la retraite)

🤓 Et ensuite ?

Quand tu commences à t’intéresser à ta future pension, deux concepts ressortent assez vite :

• le taux de remplacement,

• et ce qu’on appelle le déficit retraite.

Le taux de remplacement, c’est tout simplement la part de ton dernier salaire que tu toucheras chaque mois une fois à la retraite.

Ce taux dépend de plusieurs facteurs : ton année de naissance, ton statut pro, ton parcours de carrière… Mais en moyenne, il se situe autour de 50 %, parfois moins. Autrement dit, la plupart des gens perdent 40 à 50 % de leurs revenus en passant à la retraite.
Et les projections ne sont pas optimistes : cette tendance est stable, voire légèrement à la baisse.

Ce décalage entre ton dernier salaire et ta pension de retraite, c’est ce qu’on appelle le déficit retraite. Un “trou” à anticiper, car il peut faire une vraie différence dans ton niveau de vie. Si tu ne fais rien, tu risques de le subir. Mais si tu l’identifies tôt, tu peux prendre les bonnes décisions.

Pour combler ce déficit, tu dois agir

Aujourd’hui, le système de retraite repose sur trois étages :

1. La retraite de base (obligatoire)

2. La retraite complémentaire (obligatoire aussi)

3. Et une dernière couche, facultative, qu’on appelle la capitalisation.

C’est cette dernière partie – personnelle, libre, individuelle – qui permet de rééquilibrer la balance.

Et là, pas de mystère : personne ne le fera à ta place.
C’est ta part du boulot, et c’est une des raisons pour lesquelles tu dois prendre en main tes finances et investir pour le long terme.
Et plus tu t’y prends tôt, plus ce sera simple.

Longtemps, on a cru que l’État assurerait l’essentiel.
Ce fut vrai un certain temps. Mais dans le contexte d’aujourd’hui (Etat endetté à 113% du PIB, déficit public à 5,5%, démographie, etc.), on s’approche d’un changement de paradigme.

Le système par répartition restera probablement le socle. Mais la capitalisation ne sera plus un petit bonus. Elle devient une vraie brique de ta retraite, au même titre que les régimes obligatoires.
Les entreprises sont d’ailleurs très largement incitées à mettre en place des dispositifs de capitalisation pour leurs salariés.

Anticiper, c’est pas juste "prévoir l’avenir".
C’est reprendre la main, et construire un futur qui te ressemble.
Agir plutôt que subir 🙏

Qu’est-ce que Wizify ?

Wizify est le leader de la pédagogie financière en France à travers une offre de contenu simple, ludique et visuel : les feuilles volantes.

Wizify oeuvre à travers 3 leviers principaux :

• Éducation financière des particuliers grâce aux différents médias (newsletter, réseaux) et ressources mises à disposition

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Disclaimer
Tout ce qui est présenté ici ne peut être considéré comme un conseil en investissement. Il s’agit de mettre en lumière des concepts financiers et d’expliquer clairement le monde de la finance et de l’investissement.
Chaque situation est unique et chacun doit investir en respectant son profil investisseur et un horizon de temps.
Investir comporte des risques de perte en capital.