🥇 Mini-guide SCPI & Classement 2022

Cette édition est envoyée à 7 000 lecteurs. Deux semaines après avoir passé la barre des 5 000, c’est maintenant au tour des 7 000… Incroyable 🤩

Ce que tu vas découvrir dans cette 24ème édition :

• Un mini-guide sur les SCPI.

• Les différents types de SCPI.

• Les meilleurs SCPI de 2022 (un investissement qui a tenu le haut du pavé dans une année 2022 morose).

• Une sélection de contenu pour doper ta culture financière.

Si on t'a transféré cette édition et que tu souhaites t'inscrire :

⏱️ Temps de lecture : ~ 10 min

Au programme de cette édition :

• Tu peux retrouver plus de contenus sur les réseaux : LinkedIn, Twitter ou Instagram

• 🙏 Questionnaire : vous êtes 2159 à avoir répondu. Franchement un énorme merci, c’est très précieux pour construire la suite de Regenize. Maintenant, au boulot pour lire toutes vos réponses (et vu qu’il y avait pas mal de questions ouvertes, cela va me prendre plus de temps qu’initialement prévu 😄).Je vous informerai prochainement des résultats :)

• 🚀 Bootcamp : le Bootcamp#2 démarre cette semaine. Le Bootcamp#1 se finit dans 1 semaine. Je prépare déjà un Bootcamp#3 pour fin avril avec une évolution dans le format suite aux premiers retours. Pour bénéficier de l’offre de lancement, tu peux t’inscrire sur la liste d’attente.

• 🎙 Podcast : j’ai participé à mon premier podcast et j’ai eu le privilège d’être accueilli par Aude avec son podcast Les Pépettes qui réconcilie sens et argent.Pour l’écouter c’est ici.

• 🍃 Feuilles Volantes : tu peux toutes les retrouver dans cet espace. L’espace sera mis à jour chaque semaine avec les nouvelles feuilles volantes récemment publiées.

• 🫶 Sponsoring : après plusieurs échanges avec des acteurs de la finance, j’ai décidé d’ouvrir le sponsoring de la newsletter et des feuilles volantes. Les revenus du sponsoring permettront de soutenir la création des feuilles volantes et de cette newsletter qui resteront gratuites et disponibles pour le grand public.L’idée est de te faire découvrir des partenaires en résonance avec les valeurs de Regenize et qui pourraient t’intéresser dans la gestion de tes finances et tes investissements. Info importante : Regenize n’est pas rémunéré aux résultats et ne touche aucune commission d’affiliation.Si tu es un sponsor et que tu souhaites participer à aventure Regenize tout en soutenant la démocratisation de l’éducation financière en France, envoie-moi un mail à [email protected]

Très heureux d’accueillir Louve Invest qui ouvre donc le bal du sponsoring de la newsletter. 🤩

Louve Invest te permet de te construire un patrimoine immobilier en investissant dans les SCPI les plus rentables du marché.Tu peux y investir de plusieurs manières : au comptant, avec un crédit, en démembrement temporaire ou avec des versements programmés. Louve Invest, c’est :

• + de 50 SCPI disponibles.

• Plus de 80 M€ déjà investis.

• Un processus de souscription simple et digitalisé.

• L’accès à un marché secondaire.

• Un tableau de bord pour suivre dans le temps tes investissements.

Mais c’est surtout un modèle innovant avec un cashback de 2,5% (sauf sur les SCPI à 0 frais).La plupart des SCPI ont des frais de souscription de 10 à 12% qui sont partagés entre l’intermédiaire financier (entre 5 et 7%) et la société de gestion qui gère la SCPI (entre 4 et 5%).Chez Louve Invest, ils ont décidé de t’en faire profiter et d’aligner leur intérêt avec ton intérêt en t’offrant un cash back de 2,5% sur le montant investi.Donc si tu investis 10 000 €, tu reçois dès la souscription 250 €.Si tu investis 100 000 €, tu reçois 2 500 €.Bref, tu as compris (et je sais que tu sais compter 😅).

Tu peux également prendre un rendez-vous avec l’un de leurs conseillers si tu hésites dans le choix des SCPI. 👌Pour découvrir et t’inscrire sur leur plateforme :

Avec le code REGENIZE23, Louve Invest te donne 75€ supplémentaires (en plus du cash back de 2,5%) pour tout investissement en SCPI.

[🚨 On garde les actus] La semaine dernière, je t’ai demandé si tu souhaitais conserver les actus ou les remplacer par une rubrique questions/réponses. Résultat : on garde ✊Mais vu que j’ai très mal posé la question, ça ne me dit pas si tu es intéressé(e) par une rubrique Questions/Réponses. 😅Nouveau sondage en fin de newsletter.

L’essentiel des actus

🇺🇸 Une inflation plus haute que prévu aux US : elle a augmenté à + 6,4% sur 1 an.C’est le chiffre le plus élevé depuis octobre, signe que le ralentissement de l’inflation devrait prendre son temps.Et cela donne de l’eau au moulin de la FED (banque centrale US) pour continuer la hausse des taux et provoquer un ralentissement de l’économie.Et elle ne devrait pas se gêner étant donné que le chômage est à son plus bas.

🇪🇺 Ça sera finalement la croissance : la Commission Européenne persiste et signe, ça sera croissance au menu pour l’Europe en 2023.La semaine dernière c’était au tour de la commission européenne de rehausser son objectif de croissance de 0,3% à 0,8%.

Les raisons :

• La mise en place des boucliers tarifaires (mais un jour la facture se payera car aujourd’hui l’Etat a emprunté pour financer ces boucliers)

• La bonne consommation des ménages malgré l’inflation

• La chute des prix de l’énergie (et particulièrement du gaz)

Notre vieille Europe en a encore sous le coude.

🤑 La très bonne nouvelle de l’inflation : la grande distribution est aux anges, les profits s’envolent.Carrefour a enregistré une hausse de + 16% de ses ventes et un bénéfice de + 26%.Mais que vont-ils faire de cet argent ? Racheter ses propres actions.Le rachat d’actions permet de mécaniquement faire monter le cours en Bourse.L’inflation, ce n’est pas une mauvaise nouvelle pour tout le monde.

🇫🇷 Le chômage au plus bas avec un taux de 7,2%Selon l’Insee, il s’agit de son plus bas niveau depuis 2008 .Le gouvernement garde l’objectif du plein-emploi.Un taux qui se situerait entre 3% et 6%. Un taux à 0% de chômage n’existe pas. Des personnes peuvent se trouver temporairement au chômage à cause de « frictions » présentes sur le marché du travail.

🏆 La remontada du CAC40 : nouveau record à 7387 pts

• + 13 % depuis le 1er janvier

• + 30 % depuis le plus bas de 2022 (septembre à 5676 pts)

Le CAC40 est insensible aux tensions sociales autour de la réforme des retraites. Il trace sa route vers les sommets. Le dernier record, c’était en janvier 2022, et pourtant il n’y avait ni guerre, ni inflation comme on la connaît aujourd’hui.Le CAC40 est-il déconnecté de l’économie réelle ou a-t-il raison d’être optimiste ?

À part ça :

• 🇫🇷 Faillite des petites entreprises : le nombre de défaillances d’entreprises connaît une forte remontée ces derniers mois parmi les PME et TPE

• 🏠 Airbnb est devenu rentable pour la première fois depuis sa création.

• 🚗 Vroom Vroom : plus de moteurs thermiques à horizon 2035 en Europe.

• 🇺🇸 Cryptos & US : le gendarme de la Bourse américaine a décidé de resserrer son étau sur les cryptos et notamment sur Binance et son stablecoin le BUSD. La régulation de l’écosystème crypto est en cours…

• 🛰 Starlink : l’entreprise d’Elon Musk teste un service Internet "mondial" pour 200$ par mois accessible partout sur le globe.

• 🌱 Fonds durables : l’AMF veut durcir la réglementation (aujourd’hui nébuleuse) avec l’exclusion des énergies fossiles et une proportion minimale d’investissement dans des activités vertes.

• ☢️ Nucléaire : 62,7 % de l'électricité produite en France est d'origine nucléaire contre plus de 70% avant 2021.

• 📺 Canal+ lance une nouvelle chaîne dédiée aux films à succès.

• I’m back ? Le Bitcoin continue son ascension à près 25 000 dollars (niveau qu’il n’avait pas atteint depuis 6 mois).

• 🏝 Paradis fiscaux : la Russie entre dans la liste noire de l'UE.

• 👉 Facebook, Instagram : Mark Zuckerberg annonce le lancement d'abonnements payants

Un chiffre : 16,1 milliards d’euros (Source : Aspim)C’est le montant de la collecte des fonds immobiliers accessibles au grand public (SCPI, SCI, OPCI).Une hausse de + 47 % sur un an et dépassant le précédent record de 2019 (14,8 milliards €). Les SCPI ont collecté à elles seules 10 milliards d’euros.

Et pour cause, l’immobilier et particulièrement les SCPI ont bien résisté à la chute des actifs en 2022. L’immobilier est souvent considéré comme une valeur solide en temps de troubles. Cette classe d’actifs profite également d’une protection particulièrement précieuse en ces temps inflationnistes : les loyers sont indexés sur l’inflation ou plutôt sur des indices eux-mêmes indexés sur l’inflation.

Le rendement moyen des SCPI devrait s’établir autour des 4,70 % en 2022 (rendement brut avant impôt). Une belle résilience alors que l’ensemble des classes d’actifs ont plongé en 2022 (bon, certaines se sont bien reprises depuis le 1er janvier 😅).

Aujourd’hui, on reprend les bases de la SCPI avec un mini-guide (et plus si affinités) et on regarde quelles sont les meilleures SCPI avec le classement 2022 (merci à Louve Invest d’avoir consolidé l’ensemble des données).

⚡️ Flash rapide sur la SCPI

C’est quoi ?

Société Civile de Placement Immobilier : ce placement te permet d’acheter des parts d’immobilier (en général d’entreprise) et de toucher des loyers sans aucun soucis de gestion.

Comment ça marche ?

• En tant qu’investisseur, tu achètes des parts (le prix de la part est fixé par la SCPI). Tu deviens propriétaire d’immobilier à travers cette SCPI.

• La SCPI collecte donc ton argent et celui d’autres investisseurs pour acheter des immeubles

• Ces immeubles sont loués à des entreprises qui versent donc un loyer. La SCPI s’occupe de toute la gestion locative, des travaux éventuels, etc.

• La SCPI te verse ensuite une partie des loyers déduction faite des différents frais. Le loyer que tu touches est net de tout frais de gestion.

Et la fiscalité dans tout ça ?

Une SCPI est « fiscalement transparente ». Tu es imposé individuellement sur les loyers que tu perçois. Ces loyers sont parfois appelés « dividendes » mais sont bien considérés comme des revenus fonciers et donc imposés de la manière suivante :

• Une partie d’impôt sur le revenu : cela dépend donc de ton taux marginal d’imposition (11%, 30%, 41% ou 45%)

• Une partie de prélèvements sociaux (CSG/CRDS) de 17,2%

Les principaux risques

Qui dit rendement, dit risque. Pour mieux les appréhender, il faut d’abord les identifier et les comprendre :

• Baisse de l’immobilier : si le prix de l’immobilier baisse, le prix des parts des SCPI peut donc également baisser. Il existe donc un risque de perte en capital.

• Érosion du rendement : le rendement provient des loyers payés par les locataires. Si les loyers baissent ou si les locaux sont vides, le rendement du parc immobilier peut baisser.

• La liquidité des parts : il n’est pas aussi facile de vendre ses parts de SCPI que de vendre une action. Pour revendre tes parts, soit tu connais quelqu’un à qui les revendre (gré à gré), soit tu passes par la société de gestion qui mettra en face de ta demande de retrait une demande de souscription. Actuellement le délai moyen est de 15 jours (et je confirme sur le terrain, j’ai revendu quelques parts cette année et j’ai reçu les fonds sous 10 jours). Cependant, ça reste un risque à avoir en tête.

Comment investir ?

Si l’investissement en SCPI t’intéresse, tu dois savoir qu’il y a plusieurs manières de les acquérir :

• Cash : c’est l’achat de parts de SCPI au comptant. Tu achètes aujourd’hui avec du cash disponible et tu touches tes loyers dans la foulée (plus précisément, après un délai de jouissance - en moyenne de 4 à 6 mois).

• Versements programmés : tu achètes de manière programmée (tous les mois par exemple) des parts de SCPI et tu te constitues progressivement un patrimoine en SCPI

• En démembrement temporaire : tu achètes la nue-propriété ou l’usufruit des parts. Pour en savoir plus sur ce mécanisme, jette un œil à cette édition

• À crédit : comme dans l’immobilier traditionnel, tu peux acheter des parts de SCPI à crédit. Les loyers viennent en partie rembourser la mensualité de crédit et tu utilises donc l’effet de levier du crédit pour te constituer un patrimoine immobilier en SCPI.

Les critères pour choisir une SCPI

Je te partage un petit récap en quelques points pour choisir une SCPI (et pour aller plus dans le détail, j’ai traité le sujet dans une précédente édition).

D’ailleurs, tu n’es pas contraint au choix d’une seule SCPI. C’est d’ailleurs la force de ce type de placement (accessible à partir de la centaine d’euros) : la possibilité de diversifier sur plusieurs SCPI et te constituer un portefeuille de plusieurs SCPI.

Petit récap des points à regarder pour sélectionner une ou plusieurs SCPI :

1. La taille de la SCPI : plus la SCPI est capitalisée (= patrimoine immobilier important), plus elle est diversifiée.

2. Le rendement : et surtout regarder l'historique de rendement, une SCPI jeune aura tendance à distribuer un rendement plus important les premières années (lorsqu'elle a peu d'actifs en portefeuille).

3. La stratégie de la SCPI : une SCPI diversifiée, patrimoniale, ISR, thématique, opportuniste.

4. Les frais et particulièrement les frais de souscription et de gestion.

5. La revente des parts et la liquidité : une grosse SCPI est considérée plus liquide.

6. Les autres indicateurs comme le délai de jouissance, le report à nouveau ou la valeur de reconstitution.

🏆 Classement 2022 des SCPI

Les meilleurs SCPI ont distribué plus de 7% de rendement en 2022.C’est plus qu’en 2021.Et ce sont les SCPI dites diversifiées qui tiennent le haut du pavé.

Comment lire ce classement ?

• SCPI : c’est le nom de la SCPI. Il inclut en général le nom de la société de gestion (l’entreprise qui gère la SCPI et le parc immobilier). Chaque SCPI est différente et a sa propre stratégie d’investissement.

• Gérant : c’est la société de gestion qui gère l’ensemble de la SCPI (collecte auprès des investisseurs, communication, gestion du parc, recherche des locataires, recherches des biens, etc.). Une société de gestion peut gérer plusieurs SCPI.

• Rendement : cela correspond aux loyers annuels versés par la SCPI (il peut également inclure le fruit de la vente de certains immeubles) . Si tu as investi 100 000 € et que le rendement est de 7%, cela veut dire que la SCPI t’a versé 7 000 € sur 1 an (versé trimestriellement ou mensuellement en fonction des SCPI).

• Performance Globale : elle correspond au rendement + la revalorisation éventuelle des parts. Une SCPI peut décider d’augmenter le prix de sa part pour coller à la valorisation réelle du patrimoine immobilier en portefeuille.

🥇 Classement général

Dans le classement général, on retrouve dans le haut du panier les SCPI qui ont déjà fait leurs preuves (les SCPI de Corum par exemple) mais également de jeunes SCPI comme Remake Live et Iroko Zen qui ont la particularité de ne prendre aucun frais de souscription (contre 8 à 12% en moyenne pour les autres).

🇫🇷 Classement SCPI Françaises

Les SCPI françaises investissent dans des actifs sur le territoire français (Paris et régions). Ces SCPI sont donc soumises à la fiscalité française (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux).

🇪🇺 Classement SCPI Européennes

Les SCPI Européennes sont fiscalement plus avantageuses. Les conventions fiscales établies entre la France et les autres pays d’Europe permettent de payer moins d’impôts sur ces SCPI. Pour comparer les SCPI européennes entre elles, il faut privilégier le rendement net (après impôt) plutôt que le rendement brut car les règles fiscales ne sont pas les mêmes en fonction de la localisation de l’actif (Allemagne, Espagne, etc.).

🌈 Classement des SCPI diversifiées

Une SCPI diversifiées possède au moins 3 typologies d’actifs (bureaux, commerces, santé, logistique, hôtellerie, etc.) différentes sans dépasser plus de 50% du portefeuille.C’est une définition officielle : si une SCPI détient plus de 50% d’un type d’actif en portefeuille, elle rentre alors dans la catégorie des SCPI thématique.

🛒 Classement des SCPI Commerces

Les SCPI de commerces sont en général constituées de murs de boutiques, de centres commerciaux, de galeries commerciales, etc.

🏥 Classement des SCPI spécialisées

Aussi appelées SCPI thématiques, elles s’adressent à des secteurs précis de notre économie : Santé, Hôtellerie, Logistique, etc.

Chaque semaine, je publie des feuilles volantes : une illustration simple pour s'éclairer en économie, finance et investissements.

Retrouve l’ensemble des feuilles volantes iciVoici les feuilles volantes de la semaine dernière :

• PEA : Plan Epargne en Actions

• La vérité sur les frais de notaire

Tu peux les retrouver chaque semaine en me suivant sur LinkedIn, Twitter ou Instagram.

Une veille des meilleurs contenus sur le web pour doper ta culture financière.

🔮 Que nous dit l’oracle ?

Tu connais Warren Buffet ? Celui qu’on surnomme l’oracle de Omaha ?Présenté comme le king de l’investissement long terme, il a créé une holding d’investissement - Berskshire Hathaway - avec une capitalisation de 684 Milliards $.Étant donné son track record et son flair, son avis compte dans le game de l’investissement…Sa société est cotée en Bourse et doit donc rendre public son activité. On apprend donc que Warren est resté prudent tout en renforçant ses positions sur des actions de convictions (Apple par exemple qui représente près de 40% de son portefeuille).

D’ailleurs si tu veux suivre le portefeuille de sa holding, c’est public et c’est sur Dataroma (avec d’autres super investors).

📈 Investissement thématique : aligner ses investissements avec ses convictions

L’investissement thématique permet de cibler et d’investir dans les grandes tendances : alimentation saine, transition énergétique, raréfaction de l’eau, l’intelligence artificielle, le vieillissement de la population, etc.

Pour l’investisseur particulier, c’est un moyen d’aligner ses investissements avec ses convictions en choisissant des thèmes qui lui résonnent particulièrement.

Investir dans des thèmes qui répondent aux grands enjeux de nos siècles, c’est potentiellement s’exposer à une forte croissance à long terme. Je dis potentiellement parce qu’avec l’espérance de gain et de rendement vient également un risque plus important.

Comment investir sur un thème précis ? Il est possible de le faire via des ETFs (plusieurs indices ont été créés sur des thèmes précis) ou des fonds actifs gérés par un professionnel.

Plus d’infos sur Café de la Bourse

👨‍👩‍👦‍👦 Quel(s) placement(s) choisir pour ses enfants ?

Investir pour ses enfants : c’est possible avec différents supports mais lesquels choisir ? Comme souvent en investissement, il s’agit d’abord d’objectifs et de profils de risque.

• Livret A & LDDS : livrets réglementés, rendement à 3% et argent toujours disponible

• PEL - Plan Epargne Logement : rendement de 2%, les retraits entraînent la fermeture du plan avant 10 ans.

• Assurance Vie : permet d’accéder au fonds en euros (capital garanti) mais également aux unités de comptes (actions, obligations, immobilier, etc.) et donc espérer un meilleur rendement en contrepartie d’un risque plus important.Il est possible de sécuriser ce contrat en l’associant à un pacte adjoint qui permet de contrôler la gestion et l’utilisation des fonds jusqu’aux 25 ans de son enfant.

• PER - Plan Epargne Retraite : il est possible d’ouvrir un PER pour un mineur. Les versements que vous faites sont déductibles de votre revenu (si votre enfant est sous votre foyer fiscal). En revanche les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite (ou peuvent être débloquées de manière anticipée lors de l’achat d’une résidence principale).

• PEA Jeune - Plan Epargne en Actions : pour les majeurs entre 18 et 25 ans mais toujours rattaché au foyer fiscal des parents.

Et si tu participais ?

Je reçois chaque semaine plusieurs mails avec des questions en relation avec l’édition de la semaine. Je me dis que la plupart des questions sont d’utilité publique et pourraient servir à l’ensemble des lecteurs.Une nouvelle rubrique Questions / Réponses, ça te tente ?

Et si oui, je t’invite à poser ta première question :

📢 Je laisse la parole sur certaines éditions à des passionnés/experts de certains sujets. Vous êtes plusieurs à vouloir partager votre expertise/passion pour un thème. Le chantier est lancé avec certains d’entre vous 👍Si tu souhaites coécrire sur un sujet qui te passionne et que tu penses que cette newsletter est le bon endroit, envoie-moi un message à [email protected].

Et sinon :

• Like pour le soutien 💪

• Commente pour partager ou poser des questions 💬

• Et si tu veux me dire un mot, réponds à ce mail ou envoie-moi un message : [email protected]

GuillaumeMade with love ❤️