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Hello 👋

Je t’envoie cette édition en plein milieu du mois d’août et en plus un jour férié (15 août) alors on va faire léger avant de reprendre dans 2 semaines avec l’édition de rentrée (qui est aussi l’anniversaire de 1 an de Regenize, donc je te réserve une édition spéciale ⭐️!)

Dans cette édition, je te partage le best of des feuilles volantes depuis que j’en publie sur les réseaux (7 mois) : celles qui ont généré le plus d’engagement et de vues sur Linkedin (je publie également sur Twitter mais je me suis basé sur les chiffres de LinkedIn)👇

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Lorsque tu investis en immobilier, la fiscalité est un élément important à maîtriser. Il peut faire toute la différence sur le succès d’un investissement.

Les régimes par défaut sont les moins intéressants fiscalement (mais les plus faciles à déclarer). Il faut donc avoir une vue d’ensemble sur le fonctionnement de la fiscalité et les différentes options pour ensuite choisir le régime le plus adapté pour ton cas (spoiler, c’est souvent le LMNP ou l’investissement en SCI qui sort du lot).

L’essentiel de la fiscalité en 1 page :

PS : C’est la feuille volante qui a le mieux marché et je l’explique en partie par des erreurs qui se sont glissées dans la feuille et qui ont généré de nombreux commentaires
PSS : Morale, faites des erreurs 😅
PSSS : Je plaisante, d’ailleurs la feuille que tu vois a été corrigée (mais pas dans le post original).

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La pyramide du patrimoine, c'est un cadre pour développer son patrimoine avec des bases solides :

Pourquoi c’est à la base de la pyramide ? Car si on n’a pas répondu à la question de sa résidence principale (acheter ou louer), on peut se retrouver bloqué et ne pas monter dans les étages.

On préfère garder un "apport" et une "capacité d'emprunt" pour ce projet dont on n’a pas “encore” défini les contours. C’est le meilleur moyen pour rester bloqué à cette étape et procrastiner nos décisions d'investissement.

Tu dois donc bien définir ce projet si tu ne l’a pas encore traité: louer ou acheter (Budget ? Localisation ? Horizon de temps, etc.)

C’est ultra-important : c’est un fond de sécurité, en cas de coups durs ou d’accident de parcours. Ces fonds doivent être dispos et sécurisés.

C’est d’ailleurs ici qu’on retrouve tous les placements bancaires et autres livrets sécurisés : des placements garantis et disponibles, au détriment du rendement comme le Livret A, le LDDS, le PEL, etc.

Le fonds en euros est disponible en assurance-vie (dans le PER également mais il ne joue pas le même rôle). Son rôle à lui est celui d’amortisseur entre le court terme et long terme.

Il ne doit pas y avoir nécessairement un montant dessus, mais c’est un fonds que tu peux utiliser pour divers objectifs : sécuriser des plus-values de ton assurance-vie, attendre des opportunités de marchés, un support pour un projet court terme, etc.

C’est un étage vivant où il peut y avoir des arbitrages de temps à autre.

C’est l’étage de l’investissement.
Ici on intègre la notion de risque et de volatilité en contrepartie d’une meilleure espérance de gain : investir en Bourse (actions, obligations, trackers, etc.), investir avec un crédit en immobilier (immobilier physique, SCPI, etc.) et le Private Equity (investissement non coté, par opposition à la Bourse où les titres sont cotés).

Cet étage, c’est le moteur de ta stratégie et peut représenter entre 70% et 100% de ton patrimoine (hors épargne de précaution).

Ce sont les autres classes d'actifs et placements plus alternatifs comme l’or, les cryptos, les matières premières, les montres, le vin, etc.

PS : Depuis la parution de la première feuille volante sur la pyramide du patrimoine, je l’ai modifié en sortant le Private Equity du dernier étage Alternatifs. C’est une classe d’actifs qui aujourd’hui s’intègre plus facilement dans un portefeuille et qui a montré de belles performances ces 10 dernières années.

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Étant donné qu’en France on aime la simplicité (🤓), une feuille volante sur le calcul de l’impôt sur le revenu en France s’imposait.

Le calcul de l’impôt sur le revenu passe à travers une grosse machine dont le moteur est le barème progressif.

Voilà le déroulé :

C’est simple, non ?

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Pas loin derrière, au pied du podium, la décomposition du salaire :

Quand tu reçois ta fiche de paie, tu te contentes en général de regarder en bas à droite. Normal, c’est ce que tu vas réellement percevoir.
Mais il existe de nombreuses lignes qui représentent pour la plus grande partie des cotisations :

Les cotisations (salariales + patronales) servent à payer principalement :

Un nouveau format à partir de la rentrée qui sera publiée sur les réseaux : des séries de feuilles volantes pour s’éclairer sur un thème de manière plus approfondie et plus structurée.

Exemple (fictif) avec une série de 5 feuilles volantes sur l’investissement passif en Bourse :

Les séries viendront rythmer et structurer le contenu que je partage régulièrement sur les réseaux et seront sponsorisés par des acteurs de la finance et de l’investissement qui souhaitent s’associer au mouvement des feuilles volantes et à la diffusion de l’éducation financière en France (intéressé pour sponsoriser ? Envoie-moi un mail 💌).

Je continuerai de publier des feuilles comme je le fais actuellement (rien ne change, c’est du bonus 😇). Je réfléchis également à de nouveaux formats (vidéos et/ou podcats) mais ce n’est pas encore tout à fait calé donc ça ne verra pas le jour avant 2024.

Mais j’oublie que c’est un jour férié et qu’il est temps de clôturer cette édition “d’été”. 🤫
Je te donne donc rendez dans 2 semaines avec une édition anniversaire où je te dis tout sur le projet Regenize 1 an après sa création. 👋

Si tu as des questions ou si tu souhaites simplement m’envoyer un message, réponds à ce mail ou envoie à [email protected].

À très vite.
Guillaume
Made with love ❤️