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🏅 Best Of des feuilles volantes

Les feuilles volantes que tu as préféré cette année

👉 C’est la 38Ăšme Ă©dition de la newsletter envoyĂ©e toutes les 2 semaines Ă  l’ensemble des membres gratuits + prĂ©miums.

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Hello 👋

Je t’envoie cette Ă©dition en plein milieu du mois d’aoĂ»t et en plus un jour fĂ©riĂ© (15 aoĂ»t) alors on va faire lĂ©ger avant de reprendre dans 2 semaines avec l’édition de rentrĂ©e (qui est aussi l’anniversaire de 1 an de Regenize, donc je te rĂ©serve une Ă©dition spĂ©ciale ⭐!)

Dans cette Ă©dition, je te partage le best of des feuilles volantes depuis que j’en publie sur les rĂ©seaux (7 mois) : celles qui ont gĂ©nĂ©rĂ© le plus d’engagement et de vues sur Linkedin (je publie Ă©galement sur Twitter mais je me suis basĂ© sur les chiffres de LinkedIn)👇

đŸ„‡ Top 1 - La fiscalitĂ© immobiliĂšre

👀 Nombre de vues : 1 304 215

Lorsque tu investis en immobilier, la fiscalitĂ© est un Ă©lĂ©ment important Ă  maĂźtriser. Il peut faire toute la diffĂ©rence sur le succĂšs d’un investissement.

Les rĂ©gimes par dĂ©faut sont les moins intĂ©ressants fiscalement (mais les plus faciles Ă  dĂ©clarer). Il faut donc avoir une vue d’ensemble sur le fonctionnement de la fiscalitĂ© et les diffĂ©rentes options pour ensuite choisir le rĂ©gime le plus adaptĂ© pour ton cas (spoiler, c’est souvent le LMNP ou l’investissement en SCI qui sort du lot).

L’essentiel de la fiscalitĂ© en 1 page :

  • En sociĂ©tĂ© (SCI - SociĂ©tĂ© Civile ImmobiliĂšre mais il existe aussi la SARL de famille que je n’ai pas traitĂ©e dans cette feuille volante) ou en nom propre.

  • Location Nue : le rĂ©gime micro-foncier ou le foncier rĂ©el.

  • Location MeublĂ©e : le rĂ©gime micro-BIC, le LMPN (Loueur MeublĂ© Non Professionnel) ou le LMP (Loueur MeublĂ© Professionnel).

  • SCI Ă  l’IS (ImpĂŽt sur les sociĂ©tĂ©s) ou Ă  l’IR (ImpĂŽt sur le revenu).

  • Lors de la revente, impĂŽt sur la plus-value des professionnels ou des particuliers en fonction du rĂ©gime choisi.

PS : C’est la feuille volante qui a le mieux marchĂ© et je l’explique en partie par des erreurs qui se sont glissĂ©es dans la feuille et qui ont gĂ©nĂ©rĂ© de nombreux commentaires
PSS : Morale, faites des erreurs 😅
PSSS : Je plaisante, d’ailleurs la feuille que tu vois a Ă©tĂ© corrigĂ©e (mais pas dans le post original).

đŸ„ˆ Top 2 - La pyramide du patrimoine

👀 Nombre de vues : 652 394

La pyramide du patrimoine, c'est un cadre pour développer son patrimoine avec des bases solides :

🏠 La base : la rĂ©sidence principale

Pourquoi c’est Ă  la base de la pyramide ? Car si on n’a pas rĂ©pondu Ă  la question de sa rĂ©sidence principale (acheter ou louer), on peut se retrouver bloquĂ© et ne pas monter dans les Ă©tages.

On prĂ©fĂšre garder un "apport" et une "capacitĂ© d'emprunt" pour ce projet dont on n’a pas “encore” dĂ©fini les contours. C’est le meilleur moyen pour rester bloquĂ© Ă  cette Ă©tape et procrastiner nos dĂ©cisions d'investissement.

Tu dois donc bien dĂ©finir ce projet si tu ne l’a pas encore traitĂ©: louer ou acheter (Budget ? Localisation ? Horizon de temps, etc.)

🏩 Épargne de prĂ©caution : le matelas de sĂ©curitĂ©

C’est ultra-important : c’est un fond de sĂ©curitĂ©, en cas de coups durs ou d’accident de parcours. Ces fonds doivent ĂȘtre dispos et sĂ©curisĂ©s.

C’est d’ailleurs ici qu’on retrouve tous les placements bancaires et autres livrets sĂ©curisĂ©s : des placements garantis et disponibles, au dĂ©triment du rendement comme le Livret A, le LDDS, le PEL, etc.

đŸ’¶ Fonds en euros : l'amortisseur

Le fonds en euros est disponible en assurance-vie (dans le PER Ă©galement mais il ne joue pas le mĂȘme rĂŽle). Son rĂŽle Ă  lui est celui d’amortisseur entre le court terme et long terme.

Il ne doit pas y avoir nĂ©cessairement un montant dessus, mais c’est un fonds que tu peux utiliser pour divers objectifs : sĂ©curiser des plus-values de ton assurance-vie, attendre des opportunitĂ©s de marchĂ©s, un support pour un projet court terme, etc.

C’est un Ă©tage vivant oĂč il peut y avoir des arbitrages de temps Ă  autre.

📈 Bourse, Immobilier & Private Equity : Les piliers de l'investissement

C’est l’étage de l’investissement.
Ici on intĂšgre la notion de risque et de volatilitĂ© en contrepartie d’une meilleure espĂ©rance de gain : investir en Bourse (actions, obligations, trackers, etc.), investir avec un crĂ©dit en immobilier (immobilier physique, SCPI, etc.) et le Private Equity (investissement non cotĂ©, par opposition Ă  la Bourse oĂč les titres sont cotĂ©s).

Cet Ă©tage, c’est le moteur de ta stratĂ©gie et peut reprĂ©senter entre 70% et 100% de ton patrimoine (hors Ă©pargne de prĂ©caution).

đŸ€‘ Alternatifs

Ce sont les autres classes d'actifs et placements plus alternatifs comme l’or, les cryptos, les matiùres premiùres, les montres, le vin, etc.

PS : Depuis la parution de la premiĂšre feuille volante sur la pyramide du patrimoine, je l’ai modifiĂ© en sortant le Private Equity du dernier Ă©tage Alternatifs. C’est une classe d’actifs qui aujourd’hui s’intĂšgre plus facilement dans un portefeuille et qui a montrĂ© de belles performances ces 10 derniĂšres annĂ©es.

đŸ„‰ Top 3 - Calcul de l’impĂŽt sur le revenu

👀 Nombre de vues : 543 634

Étant donnĂ© qu’en France on aime la simplicitĂ© (đŸ€“), une feuille volante sur le calcul de l’impĂŽt sur le revenu en France s’imposait.

Le calcul de l’impît sur le revenu passe à travers une grosse machine dont le moteur est le barùme progressif.

Voilà le déroulé :

  1. Revenus imposables : ce sont tous les revenus imposables qui sont perçus sur une année du 1er janvier au 31 décembre. Il existe 8 catégories de revenus, chacune avec ses propres rÚgles.

  2. Charges dĂ©ductibles : ce sont l’ensemble des charges qui peuvent ĂȘtre dĂ©duites des revenus imposables.

  3. Revenu net imposable : c’est simplement la diffĂ©rence entre 1. et 2., revenus imposables - charges dĂ©ductibles. C’est ce revenu qui passe Ă  travers la moulinette de l’impĂŽt (et donc du barĂšme progressif).

  4. Calcul du quotient familial : le but du quotient familial est de prendre en compte la composition de ton foyer. C’est ici qu’interviennent les parts fiscales. (Il existe d’ailleurs un mĂ©canisme de plafonnement du quotient familial qui limite la baisse d’impĂŽt de ce mĂ©canisme
)

  5. Application du barùme : le barùme s’applique au calcul du quotient familial (revenu net imposable / nombre de parts fiscales). Il est progressif par tranche de revenus : 0%, 11%, 30%, 41% et 45%
    La tranche dans laquelle tu te trouves dĂ©terminera ton TMI (Taux Marginal d’Imposition) qui est le taux auquel seront imposĂ©s des Ă©ventuels revenus supplĂ©mentaires. (tu peux mĂȘme monter d’une tranche si le revenu supplĂ©mentaire est suffisant).

  6. Cas particuliers : en fonction de ton cas et du rĂ©sultat Ă  l’étape prĂ©cĂ©dente, tu peux ĂȘtre soumis au plafonnement du quotient familial ou encore Ă  la dĂ©cote.

  7. Application des rĂ©ductions et/ou crĂ©dits d’impĂŽts

C’est simple, non ?

🎖 Au pied du podium - Salaire Brut vs Salaire Net

👀 Nombre de vues : 534 642

Pas loin derriÚre, au pied du podium, la décomposition du salaire :

Quand tu reçois ta fiche de paie, tu te contentes en gĂ©nĂ©ral de regarder en bas Ă  droite. Normal, c’est ce que tu vas rĂ©ellement percevoir.
Mais il existe de nombreuses lignes qui représentent pour la plus grande partie des cotisations :

  • Salaire Super Brut : c’est le coĂ»t total de ton salaire payĂ© par ton employeur
    Salaire brut + Cotisations Patronales

  • Salaire Brut : c’est ta rĂ©munĂ©ration prĂ©vue dans ton contrat de travail.
    C’est la base du calcul des cotisations

  • Salaire Net : c’est ton salaire dĂ©duit des cotisations salariales
    Salaire Brut - Cotisations Salariales

  • Salaire Net Imposable : il est supĂ©rieur Ă  ton salaire net.
    Une part de la CSG/CRDS + avantages sont réintégrés pour le calcul de ton impÎt sur le revenu.

  • Salaire Net-Net ou salaire net aprĂšs impĂŽt
    C’est ton salaire net aprĂšs prĂ©lĂšvement Ă  la source de l'impĂŽt sur le revenu.
    C'est le montant qui tombe sur ton compte.

Les cotisations (salariales + patronales) servent Ă  payer principalement :

  • Le rĂ©gime de retraite

  • Les 4 branches de la sĂ©curitĂ© sociale (famille, maladie, vieillesse, accidents)

  • L’assurance chĂŽmage

  • Des taxes comme la CSG et la CRDS

Pas loin derriùre


C’est quoi la suite ?

Un nouveau format Ă  partir de la rentrĂ©e qui sera publiĂ©e sur les rĂ©seaux : des sĂ©ries de feuilles volantes pour s’éclairer sur un thĂšme de maniĂšre plus approfondie et plus structurĂ©e.

Exemple (fictif) avec une sĂ©rie de 5 feuilles volantes sur l’investissement passif en Bourse :

  • Feuille 1 : C’est quoi un indice boursier

  • Feuille 2 : Les principaux indices boursiers

  • Feuille 3 : Gestion passive vs gestion active

  • Feuille 4 : C’est quoi un tracker / ETF

  • Feuille 5 : 8 critĂšres pour sĂ©lectionner un ETF

Les sĂ©ries viendront rythmer et structurer le contenu que je partage rĂ©guliĂšrement sur les rĂ©seaux et seront sponsorisĂ©s par des acteurs de la finance et de l’investissement qui souhaitent s’associer au mouvement des feuilles volantes et Ă  la diffusion de l’éducation financiĂšre en France (intĂ©ressĂ© pour sponsoriser ? Envoie-moi un mail 💌).

Je continuerai de publier des feuilles comme je le fais actuellement (rien ne change, c’est du bonus 😇). Je rĂ©flĂ©chis Ă©galement Ă  de nouveaux formats (vidĂ©os et/ou podcats) mais ce n’est pas encore tout Ă  fait calĂ© donc ça ne verra pas le jour avant 2024.

Mais j’oublie que c’est un jour fĂ©riĂ© et qu’il est temps de clĂŽturer cette Ă©dition “d’étĂ©â€. đŸ€«Â 
Je te donne donc rendez dans 2 semaines avec une Ă©dition anniversaire oĂč je te dis tout sur le projet Regenize 1 an aprĂšs sa crĂ©ation. 👋

Comment as-tu trouvé cette édition ?

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À trùs vite.
Guillaume
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