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đŸ’Ș 8 schĂ©mas financiers pour muscler ton jeu (et tes convictions)

Édition#41 - Muscle tes convictions sur l'investissement

C’est la 41Ăšme Ă©dition de la newsletter envoyĂ©e toutes les 2 semaines.

Si on t'a transfĂ©rĂ© cette Ă©dition et que tu souhaites t'inscrire, c’est ici.

⏱ Temps de lecture : < 7 min

Ce que tu vas dĂ©couvrir dans cette Ă©dition, c’est 8 schĂ©mas (que tout investisseur doit connaĂźtre) pour muscler tes convictions concernant l’investissement. đŸ’Ș

Et bien sĂ»r un condensĂ© d’actus qu’il ne fallait pas manquer et quelques infos Ă  te partager avant de commencer. 👇

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    • Un format unique et accessible qui allie expertise et pĂ©dagogie financiĂšre

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    • DĂ©part le 2 octobre 👇
      (ClĂŽture des inscriptions dans 5 jours, dimanche 1er octobre Ă  minuit)

PS : Non, on n’a pas prĂ©vu de faire d’autres Ă©ditions du DĂ©fi Bourse đŸ€·â€â™‚ïž

  • 💌 En Immersion : j’ai lancĂ© une toute nouvelle newsletter oĂč je te partage 1 fois par mois l’envers du dĂ©cor et les coulisses du dĂ©veloppement de Regenize : chiffres, stratĂ©gies, obstacles

    Prochaine édition début octobre.
    Pour t’abonner c’est ici.

  • Encore plus : Tu peux retrouver chaque semaine des nouvelles feuilles volantes en me suivant sur LinkedIn, Twitter ou Instagram.

🗞 Une sĂ©lection d’actus qu’il ne fallait pas manquer

  • đŸ‡ș🇾 La FED (banque centrale US) surprend : elle indique que les taux d'intĂ©rĂȘt ne baisseront pas autant que prĂ©vu (et surtout autant que les marchĂ©s l’imaginent). En tout cas pas avant que l’inflation revienne autour des 2% (mission principale des banques centrales).

  • đŸ‡ȘđŸ‡ș BCE : Christine Lagarde - prĂ©sidente de la Banque Centrale EuropĂ©enne - assure que tout sera fait pour ramener l’inflation Ă  2%, mĂȘme s’il est nĂ©cessaire de mettre l'Ă©conomie en difficultĂ©.
    Forcément, ça pÚse sur les marchés.

  • € Euro numĂ©rique : Christine Lagarde (encore elle) a dĂ©clarĂ© que l'euro numĂ©rique apparaĂźtrait dans au moins deux ans (un pilote est en cours avant la dĂ©cision finale).

  • 😼‍💹 Desserrer les conditions d’octroi d’un crĂ©dit ? Selon Les Echos, Bercy serait sur le point de proposer un nouvel assouplissement des conditions pour obtenir un crĂ©dit immobilier et notamment le fameux taux d’endettement Ă  35% ou la durĂ©e maximum d’emprunt de 25 ans.
    La production de crĂ©dit a chutĂ© de 40% en 1 an đŸ€·â€â™‚ïž

  • 📉 Perial : La sociĂ©tĂ© de gestion des SCPI PF Grand Paris, PFO2, PFO et PF HospitalitĂ© Europe a baissĂ© le prix de ses parts (jusqu’à 16% pour PFO2). La hausse des taux continue de peser sur le marchĂ© d’immobilier d’entreprise. Peut-ĂȘtre le dĂ©but d’une longue sĂ©rie. Affaire Ă  suivre.

  • 📕 Le Livret A continue de faire le plein malgrĂ© son taux plafonnĂ© Ă  3% dĂ©but aoĂ»t. L'encours cumulĂ© s'Ă©levait Ă  550,4 milliards d'euros au 31 aoĂ»t, un record

❀ Le sponsor de la semaine : Assurly

Assurly est une assurance emprunteur en ligne qui propose des tarifs trÚs compétitifs et sans compromis sur les garanties.
Une bonne maniĂšre d’optimiser le coĂ»t de ton assurance de prĂȘt avec des garanties Ă©quivalentes. 👌

L’assurance emprunteur, ça pĂšse dans le coĂ»t d’un crĂ©dit.
Et c’est surtout un Ă©norme marchĂ© : 11 milliards € de CA en assurance emprunteur (2021) avec 90% du marchĂ© dĂ©tenu par les bancassureurs (c’est un des produits les plus rentables pour les grandes banques/assureurs).

Alors quand tu sais que le montant d’une assurance de prĂȘt reprĂ©sente jusqu’à 30% du coĂ»t total du crĂ©dit, tu te demandes comment l’optimiser (et tu aurais tort de t’en priver).

Et c’est lĂ  qu’intervient Assurly en proposant des tarifs ultra-compĂ©titifs (57% d’économies en moyenne) sans faire de compromis sur le niveau de tes garanties (Ă©quivalentes Ă  celle de la banque) :

  • Des contrats transparents et une souscription simple et rapide.

  • Tout se fait en ligne et Ă  distance, en quelques clics et avec des conseillers Ă  ton service : ils s’occupent Ă  ta place des dĂ©marches administratives.

  • Une Ă©quivalence dans les garanties : tu es aussi bien couvert (voire mieux) qu’avec ton ancien assureur.

  • Des tarifs trĂšs compĂ©titifs.

Et tout ça, c’est possible grĂące Ă  la loi Lemoine qui te permet de rĂ©silier Ă  tout moment et de changer d’assurance emprunteur facilement.

Pour rĂ©aliser un devis et voir les Ă©conomies que tu peux faire, c’est par lĂ  :

1ïžâƒŁ Les marchĂ©s montent sur le long terme

Performance des classes d’actifs en France de 1992 à 2022

Pour certains, la Bourse c’est le casino.
Pour d’autres, c’est un rĂ©el vecteur d’enrichissement et de performance sur le long terme.

Si tu abordes la Bourse comme le casino (vouloir gagner beaucoup et surtout tout de suite), alors oui tu risques de perdre beaucoup d’argent.
Mais avec une approche réfléchie, une stratégie claire et un horizon de temps long, tu es dans de bonnes conditions pour aller chercher une réelle performance.

Dans le graphique ci-dessus (issu du magazine Le Revenu), tu peux observer que la classe d’actifs la plus performance à long terme, ce sont les actions.
Plus spĂ©cifiquement ici les actions grandes capitalisations françaises (le CAC40) avec les dividendes rĂ©investis (au lieu de percevoir et d’utiliser les dividendes, ils sont rĂ©investis en rachetant des actions).

Sur 30 ans, c’est 673% de performance, environ 7% par an de rendement.
Les creux sur la courbe en vert (les actions) en 2000+ et 2008+ correspond aux 2 grandes crises de ces 20 derniĂšres annĂ©es (l’éclatement de la bulle internet en 2000 et la crise des subprimes en 2008).
Donc oui, c’est volatil, mais sur les 30 derniĂšres annĂ©es, ça monte.

Une suggestion ? Investis sur le long terme (si possible)

2ïžâƒŁ Le temps est ton ami (ou ton ennemi ?)

On ne la prĂ©sente plus : la mĂ©canique des intĂ©rĂȘts composĂ©s.
Son surnom : la 8Ăšme merveille du monde (selon Einstein đŸ„ž)

Facile à comprendre, plus difficile à intégrer.
Les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s chaque annĂ©e produisent eux-mĂȘmes des intĂ©rĂȘts l’annĂ©e d’aprĂšs et ainsi de suite. C’est le fameux effet boule de neige.

Et pour en profiter un maximum, il existe un levier trĂšs fort : le temps.
Plus tu prends conscience de cette mécanique jeune, plus il sera facile de préparer ton avenir financier à trÚs long terme.

Nous sommes trop nombreux Ă  se rĂ©veiller tard : 50€ par mois placĂ© Ă  7% par an de notre naissance Ă  notre retraite Ă  65 ans Ă©quivaudraient Ă  plus de 713 000 €.
713 000€ pour un effort d’épargne total de 39 000 €.
Qui dit mieux ?

Alors oui, il faut placer en continu et Ă  7% par an (performance des actions françaises les 30 derniĂšres annĂ©es au passage
).
La performance n’est pas garantie.
Et tu n’as aucun contrîle dessus.
Tu peux par contre dĂ©cider de passer Ă  l’action aujourd’hui (et tu as par contre un contrĂŽle total sur cette dĂ©cision, c’est une simple question de choix).

Si tu procrastines tes dĂ©cisions d’investissement Ă  plus tard, tu pourrais vite faire l’expĂ©rience du coĂ»t de l’inaction (qui peut coĂ»ter cher).

Une suggestion ? Mets le temps de ton cĂŽtĂ© et investis dĂšs aujourd’hui pour demain (tu peux aujourd’hui investir Ă  partir de 10€ par mois
).

3ïžâƒŁ SpĂ©culer ou investir, il faut choisir

La frontiĂšre peut ĂȘtre fine entre spĂ©culer et investir.
En investissement, il existe une espace oĂč se mĂ©lange convictions, aviditĂ© et horizon de temps :

  • SpĂ©culer : c’est vouloir faire un coup, poussĂ© par l’aviditĂ© et la peur de manquer une opportunitĂ©.

  • Investir : c’est avoir un plan, une stratĂ©gie et une vision pour prĂ©parer son avenir et aligner ses investissements avec ses convictions.

Lorsque tu investis, tu agis en lien avec un horizon de temps :

  • Court terme : de 0 Ă  3 ans

  • Moyen terme : de 3 Ă  8 ans

  • Long terme : 8+ ans

Puis tu sĂ©lectionnes des supports d’investissement et des classes d’actifs en lien avec tes projets/objectifs et ton horizon de temps :

  • Court terme : livrets ou placements monĂ©taires

  • Moyen terme : obligations, certains placements immobiliers, etc.

  • Long terme : actions, immobilier, cryptos, etc.

Choisir d’investir sur le long terme permet de s’exposer aux actifs les plus performants comme les actions (mais aussi les plus risquĂ©s) et de limiter ce risque avec une durĂ©e de dĂ©tention plus longue.

En revanche, se positionner sur des actions pour espĂ©rer un gain court terme, c’est spĂ©culer.
Parfois, ça marche.
Souvent, ça plante.

Une suggestion ? Deviens un investisseur, pas un spéculateur et investis dans des supports en accord avec ton horizon de temps.

4ïžâƒŁ Les Bull gagnent sur les Bear Ă  long terme

Un “bull” market ( = taureau) c’est quand le marchĂ© monte.
On rentre officiellement en bull market lorsque le marché a rebondi de + 20% par rapport au plus bas récent.

Un “bear” market (= ours), c’est Ă  l’inverse quand le marchĂ© baisse et qu’il est Ă  -20% par rapport Ă  son plus haut rĂ©cent.

Et depuis 1954 sur le S&P500 (marché US), il y a eu 56 ans de marché haussier contre 12 ans de marché baissier.

Historiquement les marchés montent sur le long terme.

Une suggestion ? Sois un bull et reste optimiste à long terme 😎

5ïžâƒŁ Investir dans la durĂ©e diminue le risque

Rendements réels (inflations déduites) en fonction de la durée de détention
La finance pour tous

Ce schĂ©ma montre que plus la durĂ©e du placement est longue et moins le risque du placement est Ă©levĂ© (basĂ© sur l’évolution passĂ©e de la Bourse de Paris depuis 1950 Ă  nos jours).

Exemple :

  • Sur un horizon de temps de 3 ans : depuis 1950, les 3 pires annĂ©es donnent un rendement -18.4% par an alors que les 3 meilleures annĂ©es consĂ©cutives m’auraient donnĂ© un rendement de 35,9% par an.

  • Sur un horizon de temps de 20 ans, les 20 pires annĂ©es consĂ©cutives ont donnĂ© -3% par an alors que les 20 meilleures +13.6% par an

Avec un horizon de temps de 30 ans, le rendement est toujours positif.

Une durĂ©e de placement longue diminue le risque d’un placement.

Une suggestion ? Une durĂ©e de placement longue te permet de t’exposer Ă  des classes d’actifs plus risquĂ©s mais aussi plus performantes.

6ïžâƒŁ Attention au market timing

Si tu penses pouvoir rĂ©guliĂšrement battre le marchĂ© en achetant bas et en revendant haut, fĂ©licitations, tu as une belle carriĂšre qui t’attend en tant que gestionnaire de fonds d’investissement.
(Et tu finiras peut-ĂȘtre comme 90% d’entre eux qui ne battent pas le marchĂ© sur le long terme 😇)

Jette un Ɠil au schĂ©ma basĂ© sur les chiffres du S&P500 et la performance de 10 000 $ investi pendant 20 ans (de 2002 Ă  2022).
En investissant 10 000€ et en restant investi pendant les 20 ans (et sans rien bouger en bon vieux paresseux de l’investissement), tu aurais gĂ©nĂ©rĂ© 64 844$.

Que se serait-il passé si tu avais joué avec le marché en faisant des allers-retours (achat-vente) et si tu avais manqué :

  • Les 10 meilleurs jours : tu n’aurais plus que 29 708 $ ;

  • Les 20 meilleurs jours, tu n’aurais plus que 17 826 $ ;

  • Les 30 meilleurs jours, tu arrives proche de l'Ă©quilibre Ă  prĂšs de 12 000 $ ;

  • Les 40 meilleurs jours, ou plus, alors tu perds de l'argent sur 20 ans.

Une suggestion ? Ne fais pas de market timing et sois paresseux 😇

7ïžâƒŁ Ne succombe pas Ă  tes Ă©motions

Un adage bien connu dans le monde de l’investissement dit : « Acheter au son du canon et vendre au son du clairon »
Traduction : acheter quand tu entends de mauvaises nouvelles et vendre quand tu entends de bonnes nouvelles.

C'est la réponse à un autre schéma bien connue : la courbe des émotions.
C'est notre tendance Ă  investir au plus haut et revendre au plus bas (et donc perdre de l'argent).

C'est ce qui se passe si on Ă©coute uniquement nos Ă©motions (et les mĂ©dias 😇).

Car le marchĂ© est une arĂšne oĂč s'oppose optimisme et pessimisme.
Lorsque l'optimisme l'emporte, les marchés montent.
Lorsque le pessimisme gagne, les marchés baissent.

Mais la vraie question, c'est oĂč tu te situes toi : par rapport Ă  ton horizon de placement, tes projets, ta stratĂ©gie, tes convictions, etc.
C’est une des raisons pour laquelle muscler ses convictions est un prĂ©cieux atout en investissement : lorsque tout va mal, cela permet de garder le cap et de ne pas succomber Ă  ses Ă©motions (bref de relativiser et de penser long terme).

Une suggestion ? Ne réagis pas mais agis en conscience !

8ïžâƒŁ Perdre est plus douloureux que de gagner

Une perte procure en moyenne une dĂ©ception de 2 Ă  2.5 fois supĂ©rieure au plaisir procurĂ© par un gain d’un montant Ă©quivalent.

Perdre de l’argent est gĂ©nĂ©ralement une expĂ©rience plus douloureuse.

C’est un biais Ă  prendre en compte dans tes dĂ©cisions d’investissement :

  • Tu peux avoir tendance Ă  Ă©viter de prendre des risques, mĂȘme lorsque la rĂ©compense potentielle est supĂ©rieure Ă  la perte potentielle

  • Tu peux avoir tendance Ă  ĂȘtre plus rĂ©fractaires au risque lorsque la perte potentielle est supĂ©rieure au gain potentiel.

  • Et tu peux ĂȘtre plus disposĂ© Ă  prendre des risques lorsque le gain potentiel est supĂ©rieur Ă  la perte potentielle.

Une suggestion ? Tu ne perds pas tant que tu ne vends pas 😇

🚹 Si tu as lu jusque-lĂ  c’est que tu es peut-ĂȘtre prĂȘt Ă  rejoindre le DĂ©fi Bourse 😉

C’est tout pour aujourd’hui !
On se retrouve dans 2 semaines pour la prochaine Ă©dition.

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À trùs vite.
Guillaume
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