💪 8 schémas financiers pour muscler ton jeu (et tes convictions)

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Ce que tu vas découvrir dans cette édition, c’est 8 schémas (que tout investisseur doit connaître) pour muscler tes convictions concernant l’investissement. 💪

Et bien sûr un condensé d’actus qu’il ne fallait pas manquer et quelques infos à te partager avant de commencer. 👇

• 🚀 Défi Bourse : Déjà 200+ participants (dont 171 qui ont déjà créé leur compte et rejoint l’espace) et plus que 5 jours pour rejoindre le Défi Bourse :

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  • Avec le soutien de TradeRepublic (1er courtier européen) et l’intervention de Blackrock (1ére société de gestion d’actifs au monde)

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  • Départ le 2 octobre 👇
    (Clôture des inscriptions dans 5 jours, dimanche 1er octobre à minuit)

PS : Non, on n’a pas prévu de faire d’autres éditions du Défi Bourse 🤷‍♂️

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  Prochaine édition début octobre.
  Pour t’abonner c’est ici.

• Encore plus : Tu peux retrouver chaque semaine des nouvelles feuilles volantes en me suivant sur LinkedIn, Twitter ou Instagram.

🗞 Une sélection d’actus qu’il ne fallait pas manquer

• 🇺🇸 La FED (banque centrale US) surprend : elle indique que les taux d'intérêt ne baisseront pas autant que prévu (et surtout autant que les marchés l’imaginent). En tout cas pas avant que l’inflation revienne autour des 2% (mission principale des banques centrales).

• 🇪🇺 BCE : Christine Lagarde - présidente de la Banque Centrale Européenne - assure que tout sera fait pour ramener l’inflation à 2%, même s’il est nécessaire de mettre l'économie en difficulté.
  Forcément, ça pèse sur les marchés.

• € Euro numérique : Christine Lagarde (encore elle) a déclaré que l'euro numérique apparaîtrait dans au moins deux ans (un pilote est en cours avant la décision finale).
  

• 😮‍💨 Desserrer les conditions d’octroi d’un crédit ? Selon Les Echos, Bercy serait sur le point de proposer un nouvel assouplissement des conditions pour obtenir un crédit immobilier et notamment le fameux taux d’endettement à 35% ou la durée maximum d’emprunt de 25 ans.
  La production de crédit a chuté de 40% en 1 an 🤷‍♂️
  

• 📉 Perial : La société de gestion des SCPI PF Grand Paris, PFO2, PFO et PF Hospitalité Europe a baissé le prix de ses parts (jusqu’à 16% pour PFO2). La hausse des taux continue de peser sur le marché d’immobilier d’entreprise. Peut-être le début d’une longue série. Affaire à suivre.
  

• 📕 Le Livret A continue de faire le plein malgré son taux plafonné à 3% début août. L'encours cumulé s'élevait à 550,4 milliards d'euros au 31 août, un record

L’assurance emprunteur, ça pèse dans le coût d’un crédit.
Et c’est surtout un énorme marché : 11 milliards € de CA en assurance emprunteur (2021) avec 90% du marché détenu par les bancassureurs (c’est un des produits les plus rentables pour les grandes banques/assureurs).

Alors quand tu sais que le montant d’une assurance de prêt représente jusqu’à 30% du coût total du crédit, tu te demandes comment l’optimiser (et tu aurais tort de t’en priver).

Et c’est là qu’intervient Assurly en proposant des tarifs ultra-compétitifs (57% d’économies en moyenne) sans faire de compromis sur le niveau de tes garanties (équivalentes à celle de la banque) :

• Des contrats transparents et une souscription simple et rapide.

• Tout se fait en ligne et à distance, en quelques clics et avec des conseillers à ton service : ils s’occupent à ta place des démarches administratives.

• Une équivalence dans les garanties : tu es aussi bien couvert (voire mieux) qu’avec ton ancien assureur.

• Des tarifs très compétitifs.

Et tout ça, c’est possible grâce à la loi Lemoine qui te permet de résilier à tout moment et de changer d’assurance emprunteur facilement.

Pour réaliser un devis et voir les économies que tu peux faire, c’est par là :

1️⃣ Les marchés montent sur le long terme

Pour certains, la Bourse c’est le casino.
Pour d’autres, c’est un réel vecteur d’enrichissement et de performance sur le long terme.

Si tu abordes la Bourse comme le casino (vouloir gagner beaucoup et surtout tout de suite), alors oui tu risques de perdre beaucoup d’argent.
Mais avec une approche réfléchie, une stratégie claire et un horizon de temps long, tu es dans de bonnes conditions pour aller chercher une réelle performance.

Dans le graphique ci-dessus (issu du magazine Le Revenu), tu peux observer que la classe d’actifs la plus performance à long terme, ce sont les actions.
Plus spécifiquement ici les actions grandes capitalisations françaises (le CAC40) avec les dividendes réinvestis (au lieu de percevoir et d’utiliser les dividendes, ils sont réinvestis en rachetant des actions).

Sur 30 ans, c’est 673% de performance, environ 7% par an de rendement.
Les creux sur la courbe en vert (les actions) en 2000+ et 2008+ correspond aux 2 grandes crises de ces 20 dernières années (l’éclatement de la bulle internet en 2000 et la crise des subprimes en 2008).
Donc oui, c’est volatil, mais sur les 30 dernières années, ça monte.

Une suggestion ? Investis sur le long terme (si possible)

2️⃣ Le temps est ton ami (ou ton ennemi ?)

On ne la présente plus : la mécanique des intérêts composés.
Son surnom : la 8ème merveille du monde (selon Einstein 🥸)

Facile à comprendre, plus difficile à intégrer.
Les intérêts générés chaque année produisent eux-mêmes des intérêts l’année d’après et ainsi de suite. C’est le fameux effet boule de neige.

Et pour en profiter un maximum, il existe un levier très fort : le temps.
Plus tu prends conscience de cette mécanique jeune, plus il sera facile de préparer ton avenir financier à très long terme.

Nous sommes trop nombreux à se réveiller tard : 50€ par mois placé à 7% par an de notre naissance à notre retraite à 65 ans équivaudraient à plus de 713 000 €.
713 000€ pour un effort d’épargne total de 39 000 €.
Qui dit mieux ?

Alors oui, il faut placer en continu et à 7% par an (performance des actions françaises les 30 dernières années au passage…).
La performance n’est pas garantie.
Et tu n’as aucun contrôle dessus.
Tu peux par contre décider de passer à l’action aujourd’hui (et tu as par contre un contrôle total sur cette décision, c’est une simple question de choix).

Si tu procrastines tes décisions d’investissement à plus tard, tu pourrais vite faire l’expérience du coût de l’inaction (qui peut coûter cher).

Une suggestion ? Mets le temps de ton côté et investis dès aujourd’hui pour demain (tu peux aujourd’hui investir à partir de 10€ par mois…).

3️⃣ Spéculer ou investir, il faut choisir

La frontière peut être fine entre spéculer et investir.
En investissement, il existe une espace où se mélange convictions, avidité et horizon de temps :

• Spéculer : c’est vouloir faire un coup, poussé par l’avidité et la peur de manquer une opportunité.

• Investir : c’est avoir un plan, une stratégie et une vision pour préparer son avenir et aligner ses investissements avec ses convictions.

Lorsque tu investis, tu agis en lien avec un horizon de temps :

• Court terme : de 0 à 3 ans

• Moyen terme : de 3 à 8 ans

• Long terme : 8+ ans

Puis tu sélectionnes des supports d’investissement et des classes d’actifs en lien avec tes projets/objectifs et ton horizon de temps :

• Court terme : livrets ou placements monétaires

• Moyen terme : obligations, certains placements immobiliers, etc.

• Long terme : actions, immobilier, cryptos, etc.

Choisir d’investir sur le long terme permet de s’exposer aux actifs les plus performants comme les actions (mais aussi les plus risqués) et de limiter ce risque avec une durée de détention plus longue.

En revanche, se positionner sur des actions pour espérer un gain court terme, c’est spéculer.
Parfois, ça marche.
Souvent, ça plante.

Une suggestion ? Deviens un investisseur, pas un spéculateur et investis dans des supports en accord avec ton horizon de temps.

4️⃣ Les Bull gagnent sur les Bear à long terme

Un “bull” market ( = taureau) c’est quand le marché monte.
On rentre officiellement en bull market lorsque le marché a rebondi de + 20% par rapport au plus bas récent.

Un “bear” market (= ours), c’est à l’inverse quand le marché baisse et qu’il est à -20% par rapport à son plus haut récent.

Et depuis 1954 sur le S&P500 (marché US), il y a eu 56 ans de marché haussier contre 12 ans de marché baissier.

Historiquement les marchés montent sur le long terme.

Une suggestion ? Sois un bull et reste optimiste à long terme 😎

5️⃣ Investir dans la durée diminue le risque

Ce schéma montre que plus la durée du placement est longue et moins le risque du placement est élevé (basé sur l’évolution passée de la Bourse de Paris depuis 1950 à nos jours).

Exemple :

• Sur un horizon de temps de 3 ans : depuis 1950, les 3 pires années donnent un rendement -18.4% par an alors que les 3 meilleures années consécutives m’auraient donné un rendement de 35,9% par an.

• Sur un horizon de temps de 20 ans, les 20 pires années consécutives ont donné -3% par an alors que les 20 meilleures +13.6% par an

Avec un horizon de temps de 30 ans, le rendement est toujours positif.

Une durée de placement longue diminue le risque d’un placement.

Une suggestion ? Une durée de placement longue te permet de t’exposer à des classes d’actifs plus risqués mais aussi plus performantes.

6️⃣ Attention au market timing

Si tu penses pouvoir régulièrement battre le marché en achetant bas et en revendant haut, félicitations, tu as une belle carrière qui t’attend en tant que gestionnaire de fonds d’investissement.
(Et tu finiras peut-être comme 90% d’entre eux qui ne battent pas le marché sur le long terme 😇)

Jette un œil au schéma basé sur les chiffres du S&P500 et la performance de 10 000 $ investi pendant 20 ans (de 2002 à 2022).
En investissant 10 000€ et en restant investi pendant les 20 ans (et sans rien bouger en bon vieux paresseux de l’investissement), tu aurais généré 64 844$.

Que se serait-il passé si tu avais joué avec le marché en faisant des allers-retours (achat-vente) et si tu avais manqué :

• Les 10 meilleurs jours : tu n’aurais plus que 29 708 $ ;

• Les 20 meilleurs jours, tu n’aurais plus que 17 826 $ ;

• Les 30 meilleurs jours, tu arrives proche de l'équilibre à près de 12 000 $ ;

• Les 40 meilleurs jours, ou plus, alors tu perds de l'argent sur 20 ans.

Une suggestion ? Ne fais pas de market timing et sois paresseux 😇

7️⃣ Ne succombe pas à tes émotions

Un adage bien connu dans le monde de l’investissement dit : « Acheter au son du canon et vendre au son du clairon »
Traduction : acheter quand tu entends de mauvaises nouvelles et vendre quand tu entends de bonnes nouvelles.

C'est la réponse à un autre schéma bien connue : la courbe des émotions.
C'est notre tendance à investir au plus haut et revendre au plus bas (et donc perdre de l'argent).

C'est ce qui se passe si on écoute uniquement nos émotions (et les médias 😇).

Car le marché est une arène où s'oppose optimisme et pessimisme.
Lorsque l'optimisme l'emporte, les marchés montent.
Lorsque le pessimisme gagne, les marchés baissent.

Mais la vraie question, c'est où tu te situes toi : par rapport à ton horizon de placement, tes projets, ta stratégie, tes convictions, etc.
C’est une des raisons pour laquelle muscler ses convictions est un précieux atout en investissement : lorsque tout va mal, cela permet de garder le cap et de ne pas succomber à ses émotions (bref de relativiser et de penser long terme).

Une suggestion ? Ne réagis pas mais agis en conscience !

8️⃣ Perdre est plus douloureux que de gagner

Une perte procure en moyenne une déception de 2 à 2.5 fois supérieure au plaisir procuré par un gain d’un montant équivalent.

Perdre de l’argent est généralement une expérience plus douloureuse.

C’est un biais à prendre en compte dans tes décisions d’investissement :

• Tu peux avoir tendance à éviter de prendre des risques, même lorsque la récompense potentielle est supérieure à la perte potentielle

• Tu peux avoir tendance à être plus réfractaires au risque lorsque la perte potentielle est supérieure au gain potentiel.

• Et tu peux être plus disposé à prendre des risques lorsque le gain potentiel est supérieur à la perte potentielle.

Une suggestion ? Tu ne perds pas tant que tu ne vends pas 😇

C’est tout pour aujourd’hui !
On se retrouve dans 2 semaines pour la prochaine édition.

Si tu as des questions ou si tu souhaites simplement m’envoyer un message, réponds à ce mail ou envoie à [email protected].

À très vite.
Guillaume
Made with love ❤️