🧑‍✈️ Pourquoi devenir le pilote de ses finances

Bonjour à toi 👋

Cette édition sera un peu particulière, tout simplement car c'est la première de cette toute nouvelle newsletter de l'investisseur éclairé. Je vais donc te partager dans ces quelques lignes ma vision de l'investissement et de la finance et pourquoi je lance cette newsletter.

Avant de démarrer, je te remercie sincèrement de faire partie des tout premiers inscrits : démarrer un nouveau projet c'est toujours un challenge où se mélangent beaucoup d'émotions. J'ai reçu plusieurs messages d'encouragement et cela donne de la force pour continuer à contribuer à notre éveil financier à tous !

⏱️Temps de lecture : ~7 min 30 s

Au sommaire de cette édition :

• 📧 C'est quoi la newsletter de l'investisseur éclairé ?

• 💡 Pourquoi s'éclairer financièrement

• 🧑‍💻 Devenir son propre conseiller

• 😲 Ce que tu vas (re)découvrir et apprendre dans cette newsletter

Si un(e) ami(e) t'a transféré cette édition et que tu souhaites t'inscrire pour recevoir chaque semaine la newsletter de l'investisseur éclairé :

La newsletter de l'investisseur éclairé

Je m’intéresse depuis longtemps aux finances personnelles et à l'investissement. J'en ai même fait mon métier.

En 2017, je lançais un cabinet de conseil en investissements et gestion de patrimoine. J'ai depuis accompagné personnellement près de 150 investisseurs et formé une petite dizaine de jeunes entrepreneurs à lancer leur activité de conseil également.

Ce dont j'ai pris conscience pendant ces 5 dernières années d'accompagnement, c'est que chacun pouvait devenir son propre conseiller avec :

• Une bonne éducation financière : c'est souvent le manque de connaissances de base sur le fonctionnement de l'argent, de la finance, de l'économie et de l'investissement qui amène à de mauvaises décisions (ou pas de décision du tout)

• Une stratégie qui te ressemble : savoir d'où on part, savoir où on va et définir comment et pourquoi on veut y aller

• Les bons outils : pour suivre sa stratégie, son patrimoine et ses investissements

• L'enthousiasme de prendre en main ses finances et son avenir pour mettre son patrimoine au service de ses projets de vie. Sans envie (ou au moins un peu de curiosité), point de salut pour ses finances.

J'ai la conviction qu'aujourd'hui chacun peut prendre personnellement en main ses finances, mieux diriger ses investissements et faire la différence.

La newsletter de l'investisseur éclairé, c'est donc un rendez-vous hebdo avec une bonne dose d'éducation financière, des méthodes pour construire sa stratégie d'investissement, des outils pour gérer son patrimoine et un lieu de partage de clés et d'opportunités autour de l'investissement et du patrimoine.

Prends donc le chemin de l'éveil financier ! (tu te remercieras plus tard)

Pourquoi s'éclairer financièrement ?

Devenir un investisseur éclairé c'est :

• 🗽Agir et investir en conscience avec une compréhension des essentiels de l'économie et de la finance

• ⛵Devenir le pilote de tes finances en reprenant la souveraineté sur ton argent (et ne pas laisser cet honneur à ton banquier)

• 🎯Mettre tes investissements et ton patrimoine au service de tes projets de vie (sinon à quoi ça sert ?)

• 🌍Aligner tes investissements avec tes convictions (l'argent a un pouvoir, tu en détiens les clés)

• 🧭Découvrir et explorer un monde en pleine ébullition (pour pas dire en pleine disruption) et rempli d'opportunités

🎯 Investir pour tes projets de vie

L'investissement c'est un outil. Ton rôle, c'est de mettre cet outil au service de la réalisation de tes projets et de donner un sens, une direction à tes investissements. Tu es donc le mieux placé pour piloter ta barque car tu détiens la boussole.

Il y a autant de raisons d'investir que d'individus (et d'ailleurs nous avons en général plusieurs projets et objectifs qui peuvent s'entrecroiser) :

• Réaliser un projet (une maison, un projet d'entreprise, son indépendance financière, un tour du monde, etc.)

• Préparer son avenir pour plus de sérénité (retraite, étude des enfants, etc.)

• Investir pour répondre aux grands enjeux de notre époque

• Etc.

La finance donne les moyens de réaliser tes projets et tes aspirations. Son rôle est de transformer de l'épargne (ton argent) en investissement concret (qui produit de la valeur financière et extra-financière).

🌍 Aligner tes investissements avec tes convictions

Devenir ton propre conseiller, c'est intégrer une nouvelle dimension à tes investissements : tes convictions et tes valeurs qui peuvent résonner avec les grands enjeux de notre époque.

De nos jours, la finance évolue pour répondre à ces enjeux et fait naître de nombreuses opportunités. Par exemple :

• La finance à impact qui propose d'intégrer un 3ème facteur au fameux couple rendement / risque : l'impact positif sur les humains, sur les écosystèmes et sur la planète.

• La finance décentralisée : on rentre ici dans l'univers crypto, porté par la technologie blockchain, et qui permet l'accès à des outils financiers (prêt, emprunt, échange, paiement, placement, etc.) sans intermédiaire (donc sans banque ou autre entité centralisée).

• La finance régénérative qui a pour ambition d'adresser les enjeux environnementaux à travers la mise en place d'un marché volontaire du carbone (plusieurs centaines de milliards €) sur la blockchain (plus liquide, plus accessible, plus transparent).

Voilà les secteurs que nous exploreront dans cette newsletter, en plus de la finance traditionnelle.

En devenant ton meilleur conseiller, tu reprends la souveraineté sur ton argent et tu choisis d'investir pour la réalisation de ce qui compte vraiment pour toi : tes projets, tes convictions et tes valeurs.

📈Et le rendement dans tout ça ?

Le rendement est inhérent à l'investissement : il permet à l'investisseur de faire face à la baisse de la valeur de l'argent dans le temps. Un euro vaut moins aujourd'hui qu'il ne valait hier, et vaut plus aujourd'hui qu'il ne vaudra demain. (Je t'ai perdu ? 😲). Il est donc un paramètre important pour l'investisseur éclairé, mais ce n'est plus le seul.

On croit à tort que rendement et impact (le sens que l'on veut mettre à ses investissements) sont opposés et qu'on ne peut pas avoir l'un sans l'autre. C'est vrai dans un monde polarisé, ce n'est pas notre monde d'aujourd'hui.

Historiquement (si je caricature) on a d'un côté :

• La finance traditionnelle où on priorise le rendement et la performance financière sans considérer les éventuelles externalités négatives.

• La philanthropie où l'impact positif est maximum et le rendement financier nul.

Entre ces 2 pôles existe aujourd'hui une finance en pleine ébullition et remplie d'opportunités permettant d'allier rendement et impact (investissement ISR, investissement à impact, finance décentralisée, etc.)

L'investisseur éclairé navigue entre toutes ces finances et construit une stratégie d'investissement qui lui ressemble en tenant compte de la performance financière et extra-financière.

Devenir ton propre (meilleur) conseiller

Aujourd'hui, avec l'envie et la volonté de prendre en main ses finances, chacun peut devenir son meilleur conseiller. La connaissance est très largement accessible sur Internet. On peut apprendre à peu près tout à propos de n'importe quel sujet. C'est (particulièrement) le cas sur l'investissement et la finance.

Ce qui est plus difficile en revanche, c'est de s'y retrouver dans cet océan d'information pour agir sur ses finances : comment investir par rapport à qui tu es, à ta situation, à tes projets et à la direction que tu souhaites donner à tes finances.

C'est ton nouveau défi et cela commence par comprendre la différence entre gestion de patrimoine et investissement :

• Gestion de patrimoine : il s'agit ici de construire une stratégie globale : financière, juridique et fiscale. On y traite le patrimoine dans sa globalité (pas seulement par le prisme de l'investissement) : optimisation fiscale, effet de levier du crédit, stratégie d’investissement, thèse d'investissement (tes convictions), enveloppes fiscales, succession, retraite, etc.

• Investissement : c'est la mise en œuvre de la stratégie globale par des solutions de placement : immobilier, financiers, cryptos, etc.

Dans cette newsletter, je traiterai autant des thèmes de gestion de patrimoine que d'investissement.

Devenir ton propre conseiller te permettra :

• De te poser les bonnes questions et y répondre avec une stratégie qui te ressemble.

• D'investir avec sens au service de tes projets et aligné avec tes convictions.

• De reprendre la souveraineté sur ton argent et agir en conscience sur tes finances.

• D'explorer un chemin passionnant qui va t'ouvrir les portes d'un monde en pleine ébullition et d'avenir.

Ce que tu vas (re)découvrir dans cette newsletter

Je te partagerai dans cette newsletter mon expérience et mes connaissances (celles que j'ai acquises et tout ce qu'il y a à découvrir).

C'est une newsletter que je souhaite vivante et qui évoluera au fur et à mesure du temps. Tu peux d'ores et déjà y contribuer en m'envoyant un mail et me dire ce que tu souhaiterais y découvrir (tu peux simplement répondre à ce mail pour me contacter).

🗺️ Économie

Comprendre l'économie c'est comprendre le monde. Je te partagerai ici les concepts clés qui m'ont permis d'y voir plus clair dans ce monde économique parfois obscur (mais surtout très vivant et en constante évolution).

💰 Gestion de patrimoine

Des clés, des méthodes et des outils que j'ai pu utiliser avec mes investisseurs et qui vont te permettre de gagner du temps dans la création, la gestion et l'optimisation de ton patrimoine.

📈Investissements

Des opportunités d'investissements et des présentations de solutions dans les différentes sphères de la finance :

• Finance traditionnelle

• Finance décentralisée et cryptos

• Finance à impact

• ...

🌱Des opportunités et tendances à venir

Parce qu'on ne sait jamais ce que l'on va découvrir en chemin et encore moins de quoi l'avenir est fait, je prévois déjà de t'en parler. 🤟

Avant de partir, je te partage une de mes citations favorites et qui pourrait t'inspirer à avancer sur le chemin de l'éveil financier :

Je te donne rendez-vous pour la prochaine (vrai première) édition de cette newsletter.

Guillaume

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