⭐️ Comment investir dans son 1er ETF

⏱️ Temps de lecture : < 7 min

Hello 👋

Aujourd’hui, on traite une question qui revient régulièrement : comment investir dans mon premier ETF ? 

C’est du déjà-vu pour certains car ils sont déjà passés à l’action ; mais cela reste encore une montagne à franchir pour d’autres face à la complexité du monde financier.

Derrière leur nom barbare, les Exchange-Traded Funds rendent pourtant l’investissement en Bourse très accessible pour ceux qui veulent s’exposer au marché des actions et se constituer un patrimoine sur le long terme (avec des beaux rendements de l’ordre de 7% à 9% par an selon les marchés sur ces 30 dernières années).

Je vais te montrer dans cette édition, étape par étape, comment acheter tes premiers ETF pour te lancer dans l’investissement en Bourse.

🔹 Au sommaire de cette édition

🔥 Les actus de la semaine

• Dégradation de la note de la France 📉 

• Un désamour des 🇺🇸 pour les fonds d’investissement ESG ?

• Les banques centrales font le plein d’or

• Approbation des ETF Ethereum par le gendarme boursier 🇺🇸

• Toujours moins de transactions immobilières en 🇫🇷 

👍️ La Good Vibe de la semaine

• Merci à Bruno !

🍃 Les feuilles volantes

• C’est quoi le compte de résultat ?

• Un rendement à 2 chiffres avec le crowdfunding immobilier

• Quelle enveloppe choisir pour investir en Bourse ?

💡 On s’éclaire : investir dans ses premiers ETF

• Pourquoi investir en Bourse ?

• Pourquoi investir en ETF ?

• Quel indice boursier choisir ?

• Choisir son ETF MSCI World

• Choisir sa méthode d’investissement

• Comment je passe concrètement à l’action ?

💎 Les pépites du web

• 3 particularités de la fiscalité Belge 🇧🇪 + tutoriel déclaration d’impôt

• La liste des projets de crowdfunding immobilier en retard

🔹 Avant de commencer

• 🎾 Shares et les sœurs Williams : j’ai participé au lancement de la campagne de Shares avec les sœurs Williams lors de VivaTech à Paris (comme tu le sais, je suis ambassadeur de Shares en France).

  Venus et Serena sont égéries de la marque, et on ne les avait pas vues ensemble depuis une campagne pour Apple. On souhaite le même destin à Shares 😉.

  

• 🖌️ La 1ʳᵉ agence de vulgarisation financière en France : nous accompagnons des entreprises, institutionnels et fintechs à simplifier et moderniser leur communication financière auprès de leurs clients, collaborateurs et actionnaires.

• 📱 WizApp : une application à destination des pros de la finance pour s’approprier le pouvoir des feuilles volantes (liste d’attente, lancement en Juin).

• 🚀 Guide Bourse réalisé avec Grégory Guilmin (expert Bourse) pour démarrer en Bourse avec la gestion passive.

• 🫶 Media Kit pour sponsoriser la newsletter et les feuilles volantes (et plus si affinités…).

• Encore plus : Tu peux retrouver et lire les précédentes éditions et également retrouver chaque semaine des nouvelles feuilles volantes en me suivant sur LinkedIn.

🔹 Les actus de la semaine

• La note de la France 🇫🇷 dégradée par Standard & Poor's 📉 

  L’agence de notation Américaine a sanctionné le déficit public et la hausse de la dette Française en abaissant sa note de AA à AA -.

  Cela complique la tâche du gouvernement qui doit affronter des motions de censure à l’Assemblée Nationale.

• Un désamour des Américains 🇺🇸 pour les fonds d’investissement ESG ?

  Les fonds cotés en Bourse (ETF) qui investissent selon des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) ont connu de grosses décollectes aux États-Unis : -4,6 millards $ au premier trimestre 2024.

  Certains États comme le Texas essaient de faire barrage aux fonds ESG. Il faut dire que le Texas domine la production 🇺🇸 de… pétrole 🛢️.

• Record d’achat d’or pour les Banques centrales

  Dans ce rapport du site InGoldWeTrust, on voit qu’elles ont acheté 1082 tonnes d’or en 2022, un record ! Cela représente environ 1/3 de la production annuelle.

  L’inflation et les instabilités géopolitiques boostent la demande pour le métal jaune.

  

• Arrivée imminente des ETF Ethereum !

  Après les ETF Bitcoin, le gendarme boursier Américain (la SEC) vient d’autoriser les ETF spot basés sur la crypto Ethereum.

  Suite à cette annonce, le cours de la crypto a bondi de près de 30%. Et cela pourrait continuer de monter puisque certains analystes anticipent un prix d’Ethereum entre 6 000 $ et 8 000 $.

  

• Les ventes de logements continuent de décroitre en France.

  À fin février 2024, le nombre de transactions a chuté de 23% sur 12 mois. Cette baisse vient en prolongement de celle de 2023 (-22%).

  Le volume de transactions immobilières retrouve son niveau de 2017.

🔹 Good Vibes

Merci Bruno, ça fait plaisir de savoir qu’on est aussi suivi par des “moins jeunes” 😃 !

🔹Les dernières feuilles volantes

• Feuille #1 : C’est quoi le compte de résultat ?

  ➡️ C'est la grande addition qui permet de déterminer si une entreprise gagne ou perd de l’argent à la fin de son exercice comptable.

  👉 Tu y retrouves l'ensemble des produits et des charges de l’année.

• Feuille #2 : Un rendement à 2 chiffres sur des courtes durées ⏱

  ➡️ C’est la promesse du crowdfunding immobilier.

  👉 Grâce au crowdfunding immo, tu peux mettre ton argent au travail en le prêtant à des professionnels de l’immobilier.

• Feuille #3 : Quelle enveloppe choisir pour investir en Bourse ? 📈 

  ➡️ Pour investir en Bourse, il te faut une enveloppe d’investissement : Compte Titres, PEA, Assurance-Vie, etc.

  👉 Chaque enveloppe dispose ses propres règles du jeu…

🔹 Le partenaire de la semaine

Shares est une plateforme d’investissement qui te permet d’investir dans des milliers d’actions US et européennes, des ETF et les principales cryptomonnaies via un compte titres et compte crypto.

C’est une plateforme d’investissement entièrement régulé en France 🇫🇷.

Shares, c’est donc : 

• Une plateforme qui te permet d’acheter des actions, ETF et cryptos avec des frais bas : 1€ par ordre (0,2% à partir de 500€ sur les actions/ETF et  1% à partir de 100€ sur les cryptos)

• Des plans d’investissement libres (tu sélectionnes toi-même jusqu'à 20 actifs ETF ou actions) ou pilotés (tu réponds à quelques questions pour définir ton profil de risque et ton horizon d’investissement et on te propose un portefeuille adapté)

• Un réseau social de l’investissement : sur l’application, tu peux suivre tes proches et amis mais aussi l’activité d’investisseurs expérimentés qui partagent leur portefeuille (j’en fais partie). Tu vois en transparence et en temps réel la performance de leur portefeuille, leurs actifs et les raisons qui les poussent à acheter ou vendre un titre !

Et c’est surtout un projet dynamique avec de nombreux projets dans les tuyaux : un compte pour les entreprises (personnes morales), une offre d’épargne salariale (les fameux PEE et PERECO), un PEA à venir et d’autres fonctionnalités pour améliorer ton expérience d’investissement sur l’application.

Tu peux télécharger l’appli, créer ton compte et me rejoindre sur l’application Shares en cliquant ici : 

En créant ton compte aujourd’hui et en versant 100€, tu participes automatiquement au concours pour gagner 1 ETH

Mon partenariat avec Shares est rémunéré.
Je partage sur l’application en toute transparence mon portefeuille mais ce n’est en rien un conseil en investissements.
Chaque situation est unique et tu dois investir de manière raisonnée, en lien avec ton profil investisseur et ton horizon de placement.
Comme tu le sais, investir comporte des risques.
*La politique tarifaire de Shares s'applique

🔹 On s’éclaire !

Aujourd’hui, je te montre un mini tutoriel pour te lancer dans l’achat de tes premiers ETF en Bourse 🚀.

Pourquoi investir en Bourse ?

La Bourse est l’outil le plus efficace pour capter la croissance des meilleures entreprises cotées à travers le monde (LVMH, Apple, Google, etc.).

En effet, la Bourse te permet d’acheter des actions d’entreprises, et ainsi de devenir propriétaire d’un morceau de ces sociétés. 

Si ces entreprises prennent de la valeur, notamment grâce à leurs innovations et / ou leurs profits, mécaniquement le prix de ton action va croitre. Tu pourras ainsi accumuler une plus-value que tu seras content d’encaisser quand tu revendras ton action. Si les entreprises que tu possèdes en portefeuille reversent un dividende, en tant qu’actionnaire, tu en bénéficieras.

Au fil du temps, le rendement annuel de tes actions (dividendes + évolution du cours) va s’accumuler, c’est ce qu’on appelle les intérêts composés. Voici une feuille volante pour tout comprendre de cet effet aussi appelé “boule de neige” :

Comme tu le sais, les marchés boursiers fluctuent, il y a des années de hausse et de baisse, c’est ce qu’on appelle la volatilité 📉📈. Mais dans l’ensemble, on observe que la plupart des marchés financiers sont haussiers sur le long terme.

Par exemple, le CAC 40 🇫🇷 enregistre une croissance annuelle moyenne de près de 8% depuis… 34 ans ! De l’autre côté de l’Atlantique, l’indice S&P 500 🇺🇸 offre un rendement annuel moyen de 9.90% depuis près d’un siècle ! Sur le long terme, la Bourse est un investissement rentable 📈.

Pourquoi investir en ETF ?

Les ETF sont des fonds d’investissement qui regroupent des actions d’entreprises dans un même portefeuille. Ainsi, en achetant un seul produit financier, tu investis dans des dizaines, voire des centaines d’entreprises (selon les ETF) : le top en termes de diversification !

Les ETF que j’apprécie particulièrement ce sont les passifs. C'est-à-dire des ETF qui répliquent simplement la performance d’un indice boursier comme le CAC 40 🇫🇷, le S&P 500 🇺🇸 ou le MSCI World 🌎️ par exemple.

À contrario, les ETF actifs sont pilotés par des équipes de gestion qui prennent des décisions d’arbitrage. Selon leurs convictions et leurs analyses, les gérants choisissent les entreprises qu’ils vont intégrer dans leur ETF.

Je fais ce choix parce que sur le long terme, les études (comme celle de SPIVA) montrent que les fonds d’investissement passifs génèrent de meilleures performances que les fonds actifs.

Les fonds passifs surperforment notamment grâce leurs frais de gestion plus attractifs. Forcément, ces fonds n’ont pas d’équipes de gérants à rémunérer, puisque presque tout est automatisé.

D’ailleurs, si les fonds actifs gérés par des professionnels performent moins que les fonds passifs, je te laisse imaginer la performance des investisseurs amateurs… C’est pourquoi je préfère que ma stratégie Bourse repose principalement sur des ETF passifs. Je réserve le stock picking (acheter et revendre des actions) à une toute petite partie de mon portefeuille. On en parlera dans un prochain épisode 🙂.

Quel indice boursier choisir ?

Ce qui est formidable avec les ETF, c’est qu’ils permettent de répliquer la plupart des indices boursiers mondiaux… Tu trouveras forcément chaussure à ton pied 🎯 !

Face à l’océan de possibilités qui s’offrent à nous, on pourrait hésiter dans notre choix d’indice. Mais pour commencer à investir, il y a un indice boursier mondial qui sort vraiment du lot : le MSCI World 🏆️.

Cet indice réplique la performance boursière de près de 1 500 entreprises à travers 23 pays développés dans le monde : ça c’est de la diversification ! C’est donc un excellent point de départ pour se lancer en Bourse.

À l’intérieur du MSCI World, on retrouve beaucoup d’entreprises américaines (environ 70% du total). Forcément, elles font partie des plus grandes capitalisations boursières de la planète. Dans le top 10 de ces entreprises, tu retrouves du beau monde : 

• Microsoft 🇺🇸 

• Apple 🇺🇸 

• Nvidia 🇺🇸 

• Amazon 🇺🇸 

• Alphabet (Google, etc.) 🇺🇸 

• Meta (Facebook, Instagram, etc.) 🇺🇸 

Et les autres indices ?

Si tu veux aller encore plus loin dans la diversification de ton portefeuille, tu peux sélectionner d’autres indices.

Celui qui complète bien le MSCI World, c’est le MSCI Emerging Market. Il permet d’investir dans près de 1 400 entreprises à travers 23 pays dits “émergents” 🌏️.

Dans le top 10 des plus grosses positions du MSCI Emerging Market, on retrouve :

• Taiwan Semi Conductor 🇹🇼 

• Tencent 🇨🇳 

• Samsung 🇰🇷 

• Alibaba 🇨🇳

• Reliance Industries 🇮🇳 

Et si tu veux aller encore plus loin 😎, il existe des ETF spécialisés par zone géographique (Europe, Amérique du Sud, etc.), par pays ou par secteur d’activité (luxe, banque, industrie, biens de consommation, etc.).

Tu l’as compris, il y en a pour tous les goûts. Pour faire ton petit marché, et comparer tous les indices répliqués par des ETF, tu peux aller sur le site JustETF. D’ailleurs, notre pote Grégory Guilmin a fait un super guide vidéo sur le sujet.

Choisir son ETF MSCI World

Maintenant que tu as choisi ton indice boursier, tu peux aller à la pêche aux meilleurs ETF afin de répliquer ce dernier.

Encore une fois, j’aime bien passer par JustETF (ou le site Quantalys) pour classer tous les ETF selon plusieurs critères. Dans cette capture d’écran, tu vois les ETF MSCI World classés par taille de fonds (mais ce n’est pas le plus gros que je vais choisir) : 

Cet ETF Amundi pourrait par exemple retenir ton attention, car il coche toutes les cases :

• Les frais parmi les plus bas.

• Un ETF qui réinvestit automatiquement les dividendes (capitalisant), cela évite leur imposition.

• Une réplication complète : cet ETF réplique la performance du MSCI World en détenant directement toutes les actions des entreprises qui composent l’indice.

Je te remets une feuille volante qui récapitule les 10 critères à connaitre pour choisir un ETF : 

Choisir sa méthode d’investissement

Il existe une méthode ultra simple qui permet d’investir de manière automatisée pour ne pas se demander à chaque fois quelle somme placer, et si c’est le bon moment pour le faire : le Dollar Cost Averaging (DCA).

Le principe est de choisir un montant fixe à investir chaque mois, peu importe l’évolution du cours de Bourse. Tu vas ainsi lisser le prix d’achat moyen de ton ETF entre les hausses et les baisses.

Si tu as une grosse somme d’argent à investir, tu peux choisir de la répartir en plusieurs versements pour lisser ton prix d’achat et ne pas tout investir la veille d’un krach boursier par exemple.

Mais quand les marchés ont beaucoup baissé, cela peut valoir le coup d’investir plus massivement pour profiter des “soldes” de la Bourse 📉. En ce moment, on vit plutôt l’inverse, la plupart des marchés boursiers ont battu leurs records.

Si ce sujet t’intéresse, dans une précédente édition, on avait fait le match Dollar Cost Averaging VS Lump Sum Investing (tout investir d’un coup).

Comment je passe concrètement à l’action ?

Tu sais dorénavant tout ce qu’il faut savoir pour investir dans ton 1er ETF. Pour passer à l’action, tu auras besoin d’une enveloppe d’investissement et tu as le choix :

• CTO - Compte-Titres Ordinaire : c’est l’enveloppe qui offre le plus de flexibilité et un univers d’investissement extrêmement large.

  En revanche, la fiscalité qui s’applique sur les plus-values est plus lourde : Flat Tax de 30%.

   

• PEA - Plan Épargne en Action : il est dédié uniquement aux actions Européennes 🇪🇺. Mais certains ETF investissant hors d’Europe sont éligibles grâce à la réplication synthétique.

  La grande force du PEA c’est sa fiscalité avantageuse après 5 ans de détention.

• Assurance-vie : elle permet d’investir dans une grande variété d’actifs (immobilier, Bourse, Private Equity, etc.), mais le choix d’ETF peut être restreint, tout dépendra du catalogue de ton assureur.

  La fiscalité de l’assurance-vie est très avantageuse après 8 ans de détention. L’assurance-vie offre également des abattements sur les droits de succession.

À titre personnel, je dispose de ces 3 enveloppes.

Depuis quelques semaines, en tant qu’ambassadeur Shares, j’ai rejoint les investisseurs premium de la plateforme. Je partage donc mon portefeuille et du contenu exclusif pour aider chacun à faire un pas de plus pour prendre en main son avenir financier.

Shares, c’est aujourd’hui un compte titres (bientôt d’autres enveloppes !) avec de nombreux ETF, actions et cryptos disponibles + une expérience d’investissement revisitée. C’est aussi un réseau social où chacun peut (sans obligation) partager ses transactions, du contenu, des actus, etc.

Depuis plusieurs semaines, je dévoile un de mes portefeuilles d’investissement en Bourse et un second portefeuille dédié aux crypto :

🔹 Nos pépites

• Le tutoriel vidéo de Grégory Guilmin pour la déclaration d’impôts en Belgique 🇧🇪

  La saison de la déclaration d’impôts démarre en Belgique. D’ailleurs en discutant avec Grég, j’ai appris 3 choses sur la fiscalité 🇧🇪 :

  • Les plus-values mobilières des comptes-titres ne sont pas imposées (si tu pratiques une gestion “en bon père de famille”).

  • Il n’y a pas d’impôt sur la fortune immobilière, cependant les comptes-titres supérieurs à 1 million d'€ sont taxés à hauteur de 0,15% par an.

  • Le barème d’imposition sur le revenu est moins favorable qu’en France.

• Les retards de paiement dans les projets de crowdfunding immobilier

  Le site hellocrowdfunding a recensé tous les projets de financement participatif immobilier qui sont en retard sur les différentes plateformes. À ce jour, il y a en a 667 recensés sur le site.

  Cela te permet d’avoir une vision du portefeuille de chaque plateforme avant de te lancer.

C’est tout pour aujourd’hui !
On se retrouve dans 2 semaines pour la prochaine édition.

Guillaume
Made with ❤️