⭐ Les 5 meilleurs ETF pour ton PEA

⏱️ Temps de lecture : < 6 min

Hello 👋

Je te retrouve aujourd’hui pour une nouvelle édition avec un nouveau format et de nouvelles rubriques (on te demande ton avis en fin d’édition 🙏 ).

Aujourd’hui on s’attaque aux ETF dans le PEA...Car cette enveloppe ne sert pas qu’à boursicoter et acheter des titres de notre cher CAC 40 ! C’est une enveloppe fiscalement très avantageuse et grâce aux ETFs, on peut investir dans le monde entier (alors que le PEA est normalement réservé aux actions françaises et européennes).

Je te partage 5 ETF à mettre dans ton PEA 👇

🔹 Au sommaire de cette édition

🔥 Les Hot News

• Bataille d’IA en 🇫🇷 et aux 🇺🇸 

• Gros invest’ du Qatar 🇶🇦 

• Prix de l’immobilier et taux d’emprunt 📉 

• Inflation 💰️ 

• Croissance française 📉 

👍️ La Good Vibe de la semaine

• Commentaire de Thomas sur les ETF Obligataires

🍃 Les feuilles volantes

• Comprendre le fonds en euros en 4 feuilles volantes offertes par GARANCE

💡 On s’éclaire : ta dose pour doper ta culture financière

• Comment les dénicher les meilleurs ETF pour ton PEA ?

• Ma liste de 5 ETF pour PEA

• Pourquoi choisir le PEA pour investir ?

💎 Les pépites du web

• Combien de fois la mort du Bitcoin a-t-elle été annoncée

• Leçon d’investissement par Oncle Picsou

• Quels sont les métiers perdants depuis la sortie de Chat GPT ?

🔹 Avant de commencer

• 💌 Retrouver et lire les précédentes éditions

• 📘 Télécharger gratuitement 90+ feuilles volantes

• 📱 WizApp : une application à destination des pros de la finance pour s’approprier le pouvoir des feuilles volantes (liste d’attente)

• 🚀 Guide Bourse réalisé avec Grégory Guilmin (expert Bourse) pour démarrer en Bourse avec la gestion passive

• 🖼️ Moderniser sa communication financière avec la 1ère agence de vulgarisation financière : me contacter à [email protected]

• 🫶 Media Kit pour sponsoriser la newsletter et les feuilles volantes (et plus si affinités…)

• Encore plus : Tu peux retrouver chaque semaine des nouvelles feuilles volantes en me suivant sur LinkedIn ou Twitter

🔹 Hot News

• 🤖 Microsoft 🇺🇸 investit 15 millions d’euros dans Mistral 🇫🇷. 

  Cette startup française développe son IA “Le Chat” pour rivaliser avec Chat GPT. Mistral serait désormais valorisée 2 milliards d’€ !

• 🤖 🤖 La startup d’IA Anthropic 🇺🇸 vient de sortir son tout nouveau moteur “Claude 3”.

  Elle prétend battre, elle aussi, le moteur GPT 4 et celui de Google. Fin 2023, Amazon avait investi 4 milliards de $ dans la startup !

• 🇶🇦 Le Qatar va investir 10 milliards d’euros dans l’économie française 🇫🇷 d’ici à 2030.

  Cette enveloppe a été annoncée après la visite de l’émir du Qatar à l’Élysée fin février.

• 📉 Les prix de l’immobilier continuent de baisser à Paris 🇫🇷 .

  Malgré la stabilisation des taux, les prix ont baissé de 6,6% en un an (à février 2024).

• 🏠️ Les taux de crédit immobilier passent sous la barre des 4% sur 20 ans. Est-ce que cela va endiguer la baisse du nombre de crédits octroyés ? Sur les 12 derniers mois, ils ont baissé de près de 36% !

• 💰️ L’inflation continue de ralentir en France 🇫🇷. Au mois de février, elle s’élevait à 2,9% sur un an glissant (VS 3,1% en janvier).

• ❌ Le compte n’est pas bon : Bruno Lemaire (ministre de l’Économie 🇫🇷) a revu ses prévisions de croissance pour 2024. Ça sera finalement1% de hausse du PIB (VS 1,4% annoncé)…
  

• 🚀 Nouvel ATH pour le Bitcoin : le king des cryptos a atteint pour la premières fois les 71 000 $ (difficile de passer à côté).

🔹Les feuilles volantes de la semaine

Dans cette série, on décrypte le fonds en euros, son fonctionnement et les points sur lesquels tu dois rester vigilant :

• Feuille #1 : Le fonctionnement général du fonds en euros

• Feuille #2 : Comment est calculé le rendement d’un fonds euros ? Le rendement est annoncé par l’assureur en chaque début d’année et provient du rendement des actifs placés, mais également de l’utilisation des réserves. À surveiller de près lorsque tu choisis un contrat en fonction de son fonds euros…

• Feuille #3 : Le taux cumulé et le taux de rendement interne d’un fonds euros. C’est la donnée la plus importante. Au lieu de comparer les fonds euros sur 1 an, jette un œil au taux cumulé qui est un meilleur indicateur traduisant de la bonne gestion du fonds

• Feuille #4 : Le rôle du fonds euros dans une assurance-vie. Dans un contrat d’assurance-vie dit multisupport, tu peux investir à la fois dans un fonds en euros et des unités de compte (qui n’offrent pas de garantie en capital contrairement au fonds euros). Le fonds euros peut jouer le rôle d’amortisseur.

[SPONSOR ❤️ ] Garance est un groupe mutualiste qui facilite l’accès et la compréhension de l’épargne pour ses adhérents. Depuis près de 40 ans, elle innove sans cesse en accompagnant ses 251 727 épargnants vers leur indépendance ; avec pour but d’accorder leurs économies avec leurs projets ou leurs objectifs.

Elle se démarque par sa volonté de redonner de la valeur à l’épargne, au sens financier, humain et éthique. Et cela, d’une part grâce à des produits accessibles et innovants qui simplifient la vie et l’épargne de ses adhérents. D’autre part, grâce à un sens du service et de l’écoute qui place l’individu au cœur de son projet.

Partenariat rémunéré
Investir comporte des risques

🔹 Good Vibes

Merci à Thomas pour son commentaire suite à la précédente newsletter sur les ETF Obligataires.

📣 Effectivement, il peut aussi être intéressant d’investir en obligations via des fonds gérés activement. Le match gestion passive vs gestion active (clairement en faveur de la gestion passive sur les actions) ne se transpose pas aussi directement sur le marché obligataire. Les obligations, c’est avant tout un marché d’institutionnels et investir via un fonds actif (géré par un pro) peut avoir du sens. Je n’ai pas trouvé d’étude comme celle qui existe sur les actions (étude SPIVA) comparant les performances sur le marché obligataire. (Mais si quelqu’un a, je prends !).

Pour trouver le meilleur fonds dans lequel investir, je recommande de bien comparer les performances nettes de frais. Tu pourras alors déterminer si le surcoût lié à la gestion active est justifié 😉.

Pour ce qui est des produits structurés, on en a déjà touché un mot lors d’une précédente édition. J’en profite pour rappeler à la communauté de bien faire attention aux produits présentés “sans risque”, le rendement et le risque sont indissociables ! (dans le cas des produits structures, il persiste un risque de contrepartie même s’il est jugé faible la plupart du temps).

🔹 On s’éclaire !

Les 5 meilleurs ETF pour ton PEA

Aujourd’hui, je te montre comment dénicher les meilleurs ETF pour ton PEA.

Tu vas voir que le PEA n’est pas que pour boursicoter sur des entreprises du CAC 40… Cette enveloppe peut aussi se transformer en outil d’investissement passif 😴 et ultra-diversifié 🌎 !

Si tu as besoin d’une piqûre de rappel sur le Plan Épargne en Actions, et notamment sur sa fiscalité (très) avantageuse, je t’ai préparé une Feuille Volante. Pour tout comprendre des ETF (aussi appelés Trackers) c’est par ici.

Où dénicher les meilleurs ETF ?

Les interfaces des banques ou des courtiers ne proposent que très rarement de bons outils de sélection d’ETF ❌. Il faut donc partir à la chasse aux informations sur d’autres sites qui référencent les différents fonds.

J’aime bien regarder sur justETF.com, Boursorama ou sur Quantalys. Sur ces sites, tu pourras comparer les ETF entre eux afin de choisir les meilleurs.

Pour info, JustETF.com référence 174 ETF éligibles au PEA. Tu as donc l’embarras du choix pour diversifier ton patrimoine dans plusieurs secteurs d’activité ou zones géographiques.

Ma liste d’ETF pour ton PEA

Le meilleur ETF CAC 40 🇫🇷

Pour commencer, j’ai cherché un ETF qui reproduit les performances boursières des 40 plus grosses capitalisations françaises.

C’est l’Amundi CAC 40 UCITS ETF Dist (FR0007052782) qui sort du lot :

• Encours sous gestion : 3 424 millions d’€ (le plus gros ETF CAC 40)

• Frais annuels : 0,25% (l’ETF le moins cher est à 0,20%, mais il a 28x moins d’encours)

• Traitement des dividendes : distribution, ils seront versés sur ton compte espèces, à toi de les réinvestir (ou pas) lorsque tu les reçois. Si tu préfères une version capitalisante (les dividendes sont réinvestis directement par l’ETF), sélectionne le bon critère dans JustETF.

• Méthode de réplication : détention physique, l’ETF détient directement des actions des entreprises du CAC 40

Le meilleur ETF MSCI EMU (European Economic & Monetary Union) 🇪🇺

Cette fois-ci, on cherche à se diversifier sur les plus grandes économies de la zone Euro. L’indice MSCI EMU permet de suivre les performances de 227 entreprises au sein de 10 pays 🇪🇺.

L’ETF qui se démarque c’est l’iShares Core MSCI EMU UCITS ETF EUR Acc (IE00B53QG562) :

• Encours sous gestion : 3 103 millions d’€ (le plus gros ETF MSCI EMU)

• Frais annuels : 0,12% (un des moins chers)

• Traitement des dividendes : capitalisation, ils seront automatiquement réinvestis dans l’ETF, ça fait gagner du temps !

• Méthode de réplication : détention physique

Le meilleur ETF MSCI EMU ESG 🌱 (critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance)

J’ai cherché un ETF MSCI EMU “à impact” qui exclut les entreprises les moins vertueuses 🛢️. Cet indice ne retient que 203 entreprises, contre 227 sans le filtrage ESG 🌱.

Un seul gestionnaire propose des ETF de cet indice ESG. Je te présente donc le Lyxor MSCI EMU ESG Broad CTB (DR) UCITS ETF Acc (LU0908501058) :

• Encours sous gestion : 344 millions d’€ (le plus gros des 2 ETF disponibles)

• Frais annuels : 0,12% (pas de surcoût lié au filtrage ESG)

• Traitement des dividendes : capitalisation

• Méthode de réplication : détention physique

Le meilleur ETF Europe à dividendes 💲

Il existe des indices qui ne référencent que les entreprises offrant le meilleur taux de versement de dividendes 💲 .

Ce sont en général des entreprises matures avec un cours de Bourse plutôt stable. Elles “récompensent” donc leurs actionnaires avec des dividendes.

J’ai sélectionné un ETF qui reproduit l’indice S&P Euro High Yield Dividend Aristocrats : le SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF Dist (IE00B5M1WJ87) :

• Encours sous gestion : 947 millions d’€ (le plus gros ETF Europe à dividendes)

• Frais annuels : 0,30% (un des moins chers de sa catégorie)

• Traitement des dividendes : distribution (pour pouvoir les utiliser comme une rente par exemple)

• Méthode de réplication : détention physique

Le meilleur ETF MSCI World 🌎

Même si le PEA est une enveloppe normalement réservée aux actions européennes 🇪🇺 , grâce à certains ETF synthétiques, il est possible d’investir partout dans le monde 🌎.

Ces ETF synthétiques ne détiennent pas directement les actions des entreprises de l’indice. C’est une banque (par exemple) qui possédera les titres. Un mécanisme de SWAP sera alors utilisé par l’ETF pour reproduire “synthétiquement” la performance de l’indice 📈.

Le MSCI World 🌎️ est un indice global qui te permet d’être exposé à près de 1 500 entreprises à travers 23 pays développés ! Pour investir dans cet indice, je choisis l’Amundi MSCI World UCITS ETF EUR C (LU1681043599) :

• Encours sous gestion : 3 178 millions d’€ d’encours (le plus gros ETF MSCI World)

• Frais annuels : 0,38% (parmi les moins chers de sa catégorie)

• Traitement des dividendes : capitalisation

• Méthode de réplication : synthétique

Le PEA : une machine à diversification très compétitive

Comme tu l’as vu, le PEA peut devenir une enveloppe ultra-diversifiée grâce aux ETF. Tu peux même investir en dehors de l'Europe 🌍 !

Ce que j’apprécie particulièrement avec le PEA :

1. Sa fiscalité imbattable

   En cas de retrait après les 5 ans 🎂 du contrat, tu ne paies que 17,2% de prélèvements sociaux.

   Tu peux même acheter et revendre des titres au sein de ton PEA sans forcément passer par la case impôts (tant que tu n’effectues pas de retrait).

2. Son absence de frais de gestion

   Chez les meilleurs courtiers, il n’y a pas de frais de gestion (on appelle ça des droits de garde) pour le PEA (comme pour le CTO).

   Les assurances-vies facturent généralement autour entre 0,5% et 1.5% par an (en fonction du contrat, du type de gestion, etc.)

🔹 Nos pépites

• 🪙 Devine combien de fois la mort du Bitcoin a été annoncée ? 

  J’ai trouvé un site qui référence les publications annonçant la fin du Bitcoin.

  Cerise sur le gâteau, tu peux voir la corrélation entre le nombre d’articles publiés et le cours dtcoin.u Bi
  Quel(s) enseignement(s) en tirer ?

• 🎓️ Quand Disney apprenait aux enfants à investir…

  Je te partage une pépite en vidéo : l’oncle Picsou qui donne des leçons d’investissement à ses neveux… en chanson ! 

  Une “comptine” à diffuser d’urgence dans toutes les écoles primaires 😆.
  Comme disait Francis Cabrel : “C’était mieux avant 🎵 ”

• 🤖 Ton job va-t-il être remplacé par l’IA ?

  Découvre les métiers qui s’en sortent le mieux depuis la sortie de Chat GPT. (et ceux qui s’en sortent le moins bien).

  Une étude à montrer à tous les élèves qui cherchent leur orientation 🎓️ !
  Sorry, in english

C’est tout pour aujourd’hui !
On se retrouve dans 2 semaines pour la prochaine édition.

Guillaume
Made with ❤️