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Hello 👋
C’est la rentrée de la newsletter après 1 mois de coupure.
Cet été, pas de vacances à plage pour moi et ma famille. Nous avons acheté une nouvelle maison donc c’était plutôt peinture, nettoyage et emménagement !
Pendant mon absence, j’ai continué de recevoir des questions. C’est particulièrement le cas ces derniers mois depuis que je suis devenu ambassadeur de Shares en France. Je suis un des investisseurs premiums de l’application et on me pose des questions directement dans l’app.
La question qui revient le plus souvent : dans quoi investir quand on démarre dans l’investissement ?
Pas simple d’y répondre simplement tant les paramétres et les instruments financiers sont nombreux et les connaissances de base à acquérir importantes pour l’investisseur débutant.
Alors je me suis demandé : si je devais choisir un seul et unique instrument financier, dans lequel j’investirai ?
En plein travaux mais jamais sans mon t-shirt Shares ;)
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🥇 Bourse : Il ne peut en reste qu’un…
Depuis que je suis ambassadeur sur Shares et que je partage mon portefeuille en toute transparence sur l’application, je reçois de nombreuses questions. Parmi elles, une revient sans cesse : dans quoi investir quand on démarre ?
En France, le monde de l’investissement est complexe. Il existe de nombreuses enveloppes d’investissement (Assurance-vie, PEA, compte-titres, etc.), chacunes avec ses spéficifictés, ses avantages et ses inconvénients.
Puis vient ensuite les nombreux instruments financiers dans lesquels on peut investir à travers ces enveloppes. Pour le néophyte, c’est un cauchemar.
Trop de choix tue le choix. Alors on procrastine : “on verra plus tard”.
Et pourtant en investissement plus qu’ailleurs, le temps, c’est de l’argent. Démarrer tôt - même avec un faible montant - permet d’activer la mécanique des intérets composés plus rapidement et permettre une croissance importante du capital à long terme.
Combien faut-il épargner tous les mois pour atteindre un capital de 500 000 € si j’investis à 8% par an pendant 40 ans, 20 ans ou 10 ans ?
Si l’illustration est suffisamment pédagogique, tu devrais en déduire que plus tu investis tôt, mieux c’est !
Il reste à choisir un instrument financier capable de générer de la performance sur le long terme.
Et si je ne devais en choisir qu’un seul, dans lequel j’investirai ?
🚨 A lire avant de poursuivre
Dans mon cas, je souhaite investir sur le long terme (> 15 ans) et j’accepte de voir mon capital fluctuer à la hausse ou à la baisse pendant ce laps de temps.
J’ai constitué une épargne de précaution donc je n’ai - à priori - pas besoin de cet argent dans les prochaines années. Je suis donc à l’aise de m’exposer aux marchés actions car je sais que c’est une des classes d’actifs la plus rémunératrice à long terme.
🌍 L’ETF MSCI World
💡 Si tu parcours régulièrement cette newsletter, tu as forcément entendu parlé d’ETF. Et si c’est pas le cas ou que tu veux te rafraîchir la mémoire, je t’invite à lire cette édition ici…car tu en auras besoin pour comprendre la suite.
Pas de surprise ici, je choisis un ETF. J’en ai déjà longuement parlé lors de précédentes éditions mais c’est à mon sens l’instrument financier n°1 pour l’investisseur particulier de long terme.
Pourquoi ?
Près de 90% des professionnels de la finance (gestionnaires de fonds actifs) n’arrivent pas à battre le marché sur un horizon supérieur à 10 ans. Donc autant suivre simplement le marché sans chercher à faire mieux grâce aux ETF…
Les frais sont bas comparés aux autres types de fonds. L’impact des frais peut être considérable sur le long terme donc je veux les limiter autant que faire se peut.
Gain de temps grâce à la gestion passive : je ne fais que très peu d’arbitrages et de mouvements sur mon portefeuille. Je gére mes investissements en quelques minutes par mois.
Simplicité de mise en oeuvre : j’investis dans un ETF et avec quelques euros tous les mois et je suis automatiquement exposé à des milliers d’entreprises à travers le monde
Comme un ETF suit simplement la performance d’un marché et son indice de référence, il reste à choisir l’indice à suivre. Si je dois investir dans un seul instrument financier, je veux qu’il soit diversifié tout en me permettant de capter une performance globale intéressante.
Un ETF (passif) suit la performance d’un indice boursier
Pour moi, c’est sans conteste le MSCI World :
Considéré comme l’indice mondial des actions, il représente plus de 80% de la capitalition boursière mondiale investissable.
Diversifié car il représente 1600 entreprises dans 23 pays dit développés.
Une performance moyenne d’environ 8% par an sur les 30 dernières années et près de 10% par an depuis sa création en 1969.
Avec un ETF MSCI World, tu investis instantanément dans 1600 entreprises, évolulant dans des secteurs différents, et répartis tout autour du globe.
En revanche, le MSCI World est parfois décrié car les actions US sont sur-représentés dans cet indice (plus de 65% de l’indice sont des actions d’amérique du nord). La France quant à elle représente un petit 3% de l’indice et les pays émergents (Chine, Inde, etc.) sont les grands absents.
Dans les années à venir, on pourrait imaginer que les émergents prennent plus de place et que l’équilibre économique mondial bouge en faveur de ces nouvelles puissances. Je pourrais donc vouloir m’y exposer dès aujourd’hui. Un autre indice monde les prend en compte.
🌍 L’ETF MSCI ACWI
L’indice MSCI ACWI (All Country World Index) est un indice plus complet. qui suit internationalement les actions de 23 pays développés composant l’indice du MSCI World et de 24 pays émergents composant celui du MSCI Emerging Market.
Cependant, les actions des marchés émergents sont pondérées à environ 10%, tandis que les actions des marchés développés représentent 90%.
Au total, le MSCI ACWI suit plus de 2800 entreprises dans le monde entier.
Côté performance, le MSCI Word fait un peu mieux depuis 15 ans. Mais les performances passées ne présagent pas des performances futures :)
⭐️ Et maintenant ?
J’ai choisi mon ETF, il me reste plus qu’à mettre en oeuvre mon investissement. Je souhaite investir régulièrement avec la méthode qu’on appelle le DCA (Dollar Cost Averaging). Il s’agit d’investir la même somme, de manière programmée, à une fréquence définie (généralement tous les mois).
Dans mon cas, je vais le faire de manière très simple (et gratuite) grâce une fonctionnalité de Shares : les plans d’investissement.
Je vais investir :
Montant : 250 €
Fréquence : Tous les mois
ETF : iShares MSCI All Country Index
Indice : MSCI ACWI
Frais : 0.2% par an
Encours : > 13 milliards €
Capitalisant (ce qui veut dire que les dividendes ne sont pas distribués mais réinvestis. C’est ce que je souhaite pour ne pas payer d’impôts sur les dividendes distribués).
Tu peux retrouver l’indice sur Shares avec son ticker ISAC ou son code ISIN IE00B6R52259.
Tu peux également retrouver le plan sur mon profil sur Shares 👇
Shares est une plateforme d’investissement qui te permet d’investir dans des milliers d’actions US et européennes, des ETF via un compte titres et les majeures cryptomonnaies via un compte cryptos.
Sur l’app, tu bénéficies de plusieurs fonctionnalités :
Un réseau social autour de l’investissement
La possibilité de suivre tes proches et amis mais aussi l’activité d’investisseurs plus expérimentés qui partagent leur portefeuille en toute transparence
Des plans d’investissement libres ou pilotés et d’autres précieuses focntionnalités.
Shares propose également un compte professionnel (pour investir avec ta holding/entreprise) et même l’épargne salariale. Le PEA est également dans les tuyaux.👌
Pour me rejoindre sur Shares :
Avec le code WIZIFY5, tu peux obtenir 5 transactions gratuites
Je suis ambassadeur de Shares en France 🇫🇷
Partenariat rémunéré.
Investir comporte des risques de perte en capital.
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Qu’est-ce que Wizify ?
Wizify est le leader de la pédagogie financière en France à travers une offre de contenu simple, ludique et visuel : les feuilles volantes.
Wizify oeuvre à travers 3 leviers principaux :
Éducation financière des particuliers grâce aux différents médias (newsletter, réseaux) et ressources mises à disposition
Création sur mesure de fiches et contenus pédagogiques pour fintechs et institutionnels qui souhaitent remettre l’éducation financière au centre de l’approche client
WizApp, l’application des feuilles volantes dédiée aux intermédiaires financiers dont la pédagogie est le coeur de l’expérience qu’ils font vivre à leurs clients, et qui envisagent de décupler leur activité.
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On se retrouve dans 4 semaines pour la prochaine édition
Guillaume 🫶
